29歲的張先生是IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入一萬元。其家庭狀況較寬裕，且無任何生活負(fù)擔(dān)。月均消費(fèi)支出2000元，每月給家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗(yàn)，不愿冒高風(fēng)險，但也希望嘗試投資。希望近期購置按揭小戶型住房，購置小轎車一輛，價值10萬元以內(nèi)。

【號脈問診】

張先生可以說是年輕有為的白領(lǐng)青年，重視生活品質(zhì)卻不失勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，但是觀察其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，其儲蓄率過高且自身保障不足，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

【對癥下藥】

購房規(guī)劃：張先生近期有購房需求，建議選擇購買60平方米左右的一居室，適合現(xiàn)階段生活需要，且可以采用公積金貸款的方式，假設(shè)每平方米房價為1.2萬元，則首付需要約14.4萬元，按揭20年則每月還款約2300元左右。建議張先生購買新商品房或者準(zhǔn)現(xiàn)房，避免首付不足或者壓力過大的情況發(fā)生。裝修費(fèi)用也相應(yīng)可以進(jìn)行縮減。

購車規(guī)劃：張先生還希望購置一輛經(jīng)濟(jì)型小轎車，考慮到購房會發(fā)生一系列的費(fèi)用支出，目前存款有限，如果希望不依靠家里憑自己能力獨(dú)立置業(yè)，則建議張先生暫時擱置購車計(jì)劃，避免短期內(nèi)資金壓力過大的情況發(fā)生。

保險規(guī)劃：張先生所處的IT行業(yè)工作競爭壓力較大，有數(shù)據(jù)表明該行業(yè)從業(yè)人員亞健康狀況比例較高。張先生只參加了社會保險保障，建議其將自己的健康風(fēng)險防范作為保障重點(diǎn)，購買商業(yè)健康保險作為社會保障保險的補(bǔ)足，假設(shè)保障額度為10萬元，繳費(fèi)期限20年，則每個月支出約400元。

投資規(guī)劃：張先生之前沒有任何投資經(jīng)驗(yàn)，建議張先生將每個月的結(jié)余分為兩部分配置，一部分堅(jiān)持定期存款儲蓄，一部分可以購買債券型基金定投產(chǎn)品，債券型基金是一種以債券為投資對象的證券投資基金，80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益，適合較為保守的投資者。(記者高晨)

指導(dǎo)專家：國家理財規(guī)劃師(ChFP)、信達(dá)證券劉珊珊

(來源：京華時報　)