江山 北京報(bào)道

小額貸款公司的資金困境最終還是需要從銀行解決。

“在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，可逐步提高小額貸款公司融資比例，將資本金與融資額的比率由1：0.5逐步提高到1:1或1:2?！比珖f(xié)委員、國家開發(fā)銀行前副行長劉克崮在其“兩會(huì)”提案中提出，該提案題為《促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展，解決小企業(yè)和農(nóng)村融資難》

這恐怕是本次全國政協(xié)會(huì)議上關(guān)于小額貸款公司的最具針對性的一個(gè)建議。作為“只貸不存”的非金融企業(yè)，全國1091家小額貸款公司的發(fā)展面臨現(xiàn)實(shí)困境，例如缺乏相關(guān)配套政策、風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱、缺乏有效金融監(jiān)管、資金來源較窄、稅負(fù)過重等。而資金問題最為關(guān)鍵。

提高融資比例

由于小額貸款公司“只貸不存”，基本上用資本金放款，因而大多數(shù)在開業(yè)數(shù)月即“斷糧”。目前，小額貸款公司90%以上的資本金來源于民間，缺乏有效的資本金補(bǔ)充渠道。

2008年5月銀監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合下發(fā)《小額貸款公司試點(diǎn)管理指導(dǎo)意見》，試點(diǎn)開始全面啟動(dòng)?！吨笇?dǎo)意見》規(guī)定，小額貸款公司的資金來源除了股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，還包括來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。但出于跨業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隔離的考慮，融資余額不得超過資本凈額的50%。

“50%的規(guī)定明顯過緊，實(shí)際操作中，小額貸款公司因各種原因從銀行貸款非常困難?！眲⒖酸谋硎?。

2009年8月至2010年2月間，劉克崮組隊(duì)深入遼寧、重慶、山西、廣東、內(nèi)蒙古等多省市開展基層金融現(xiàn)狀調(diào)研，小額貸款公司面臨的諸多困境中，資本金難題最為關(guān)鍵。比如，內(nèi)蒙古全區(qū)小額信貸公司獲得銀行110億元融資授信，實(shí)際只獲得貸款1.35億，差額巨大。

劉克崮認(rèn)為，要拓寬小額貸款公司融資渠道，應(yīng)引導(dǎo)鼓勵(lì)政策性銀行和商業(yè)銀行采用代理貸款、組團(tuán)貸款、轉(zhuǎn)貸款等多種方式與小額貸款公司開展合作，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，逐步提高小額貸款公司融資比例，將資本金與融資額的比率由1：0.5逐步提高到1:1或1:2。

他還指出，地方政府可主導(dǎo)建立小額信貸基金，采取投貸結(jié)合的方式支持小額貸款公司的發(fā)展。

建立中央地方兩層金融監(jiān)管體系

《指導(dǎo)意見》發(fā)布以來，小額貸款公司發(fā)展迅速，截至2009年末，除西藏、海南、廈門外，全國所有省(自治區(qū)、直轄市)及計(jì)劃單列市都開展了小額貸款公司試點(diǎn)。到2009年9月末，全國共成立小額貸款公司1091家，貸款余額達(dá)542億元。

但由于缺乏相關(guān)配套政策，其業(yè)務(wù)開展仍較為艱難。比如說，某些地區(qū)房管局不為小額貸款公司辦理抵押登記手續(xù)；銀行給小額貸款公司的存款戶開在同業(yè)往來項(xiàng)下，算活期存款利息，貸款戶視為工商企業(yè)貸款，不享受同業(yè)拆借利率。