(圖片來(lái)源：北京晨報(bào))

王穩(wěn) 姜永良

一起開(kāi)發(fā)商導(dǎo)演的假按揭騙局，因銀行審查不嚴(yán)致其得逞，無(wú)辜職工卻因法院判決成為還款人。經(jīng)過(guò)檢察院建議法院再審，近日——

不簽“買(mǎi)房”合同就扣獎(jiǎng)金

劉某等幾十人系北京某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的職工。2001年的一天，公司通知他們已將其身份證復(fù)印件交給銀行，并要求他們與中國(guó)工商銀行北京某支行辦理按揭貸款，簽訂購(gòu)房借款合同。劉某等人起初極力反對(duì)，但公司稱(chēng)不簽合同就扣獎(jiǎng)金，并表示貸款不用職工償還，誰(shuí)簽合同將來(lái)購(gòu)買(mǎi)的住房可作為職工福利。迫于壓力，劉某等人與銀行簽訂了借款合同，公司也與銀行簽訂了保證合同，約定對(duì)上述借款承擔(dān)擔(dān)保連帶責(zé)任。

開(kāi)發(fā)商欠款職工一并成被告

借款合同簽訂后，貸款實(shí)際由房地產(chǎn)公司使用并按月償還，各方均相安無(wú)事。直至2004年9月，房地產(chǎn)公司因資金鏈周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題開(kāi)始拖欠貸款，銀行遂依借款合同、保證合同將劉某等幾十名職工和房地產(chǎn)公司告上法庭。

法院在2006年9月作出判決，認(rèn)為劉某等人與銀行簽訂的借款合同、房地產(chǎn)公司與銀行簽訂的保證合同合法有效，劉某等人應(yīng)依法償還拖欠的貸款及利息，房地產(chǎn)公司對(duì)上述貸款承擔(dān)連帶還款責(zé)任。

接到判決，劉某等人直喊“太冤了”，明明是被公司利用，又沒(méi)有實(shí)際使用貸款購(gòu)得住房，怎么就成了還款人？后考慮到畢竟還有公司負(fù)連帶責(zé)任，上訴要花費(fèi)精力等原因就沒(méi)有上訴。一審判決生效后，案件經(jīng)銀行申請(qǐng)進(jìn)入執(zhí)行程序。

公司破產(chǎn)職工申訴尋出路

2008年11月，本案在法院執(zhí)行期間，房地產(chǎn)公司因經(jīng)營(yíng)不善進(jìn)入破產(chǎn)程序，但可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)所剩無(wú)幾，劉某等人便成為直接的被執(zhí)行對(duì)象，并因信譽(yù)不佳被列入銀行“黑名單”。經(jīng)咨詢律師，劉某等人得知可向法院或檢察院申訴，通過(guò)再審程序糾正原判決的錯(cuò)誤，但劉某等三人已過(guò)了法院規(guī)定的二年的申訴時(shí)效，就來(lái)到檢察院申訴尋找出路，其余職工直接向法院申請(qǐng)?jiān)賹彙?/p>

探真相檢察院建議法院再審

西城區(qū)檢察院受理后，經(jīng)依法審查原審的相關(guān)材料，查明劉某等三人在庭審中曾提出系受公司欺騙、脅迫簽訂的購(gòu)房借款合同，且沒(méi)有實(shí)際使用貸款購(gòu)得住房；房地產(chǎn)公司對(duì)該事實(shí)表示認(rèn)可，因此借款合同并非劉某等三人真實(shí)意思表示。而法院在查明該事實(shí)的情況下仍判決劉某等三人還款，屬認(rèn)定的基本事實(shí)錯(cuò)誤，認(rèn)定承擔(dān)民事責(zé)任的主體不當(dāng)，符合抗訴條件。

考慮到抗訴周期長(zhǎng)、成本高，且本案審查同期還有十余名職工在法院申訴，案情相似，影響較大。為簡(jiǎn)化程序，及時(shí)保護(hù)職工的合法權(quán)益，區(qū)檢察院向法院發(fā)出再審檢察建議。法院采納了檢察院的意見(jiàn)，對(duì)本案予以再審改判，由房地產(chǎn)公司承擔(dān)還款責(zé)任，劉某等人不再承擔(dān)還款責(zé)任，其在銀行的個(gè)人信用影響也得以消除。

檢察官提示

“假按揭”通常是指開(kāi)發(fā)商為資金套現(xiàn)，不以真實(shí)的購(gòu)買(mǎi)住房為目的，借用內(nèi)部職工或開(kāi)發(fā)商親屬的名義購(gòu)買(mǎi)住房，通過(guò)虛假銷(xiāo)售或虛高價(jià)格購(gòu)買(mǎi)的方式從銀行套取購(gòu)房貸款的行為。由于“假按揭”中借款人的購(gòu)房意愿不真實(shí)，一旦房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，銀行將面臨不能收回按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序，不利于房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

造成本案“假按揭”的原因，一方面是開(kāi)發(fā)商為解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，不講誠(chéng)信，假借職工名義套取貸款；一方面是銀行內(nèi)控管理不嚴(yán)，辦理貸款不規(guī)范；更有職工受到單位脅迫，缺乏法律意識(shí)，未能依法及時(shí)維權(quán)等原因。

為有效防范“假按揭”，建議銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守法律規(guī)定辦理貸款，加強(qiáng)按揭業(yè)務(wù)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，充分重視貸前審查、把好貸款審批關(guān)、嚴(yán)格貸后管理；相關(guān)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、抵押部門(mén)的監(jiān)督；對(duì)于從事“假按揭”行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和“假按揭”人員，相關(guān)司法部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)法，使其承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任或刑事責(zé)任，并將其列入銀行黑名單。

同時(shí)，提醒個(gè)人假購(gòu)房者不要貪圖一時(shí)小利，個(gè)人身份證不能隨便外借，合同不能輕易簽名，否則將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。