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    農(nóng)行上市的五大賣點(diǎn)VS三大劣勢

    2010年06月13日 18:31
    來源:證券時(shí)報(bào)網(wǎng)

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    農(nóng)行上市的五大賣點(diǎn)

    賣點(diǎn)一:最后一家上市的國有大銀行

    農(nóng)行比起其他三大行有欠缺之處,但是農(nóng)行目前主打的概念是:最后一家上市的國有大行。農(nóng)行告訴投資者,這是最后一塊蛋糕,一定要把握機(jī)會。

    賣點(diǎn)二:龐大的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

    在農(nóng)行2.3萬多個(gè)分支機(jī)構(gòu)中,有7200個(gè)在縣城,5300個(gè)在人口較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn),高于工行、建行和中行縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量之和。農(nóng)行本月將與全球知名的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)荷蘭合作銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,展開戰(zhàn)略合作。

    賣點(diǎn)三:低廉的資金籌集成本

    農(nóng)行與競爭對手相比亦有優(yōu)勢。以08年的數(shù)據(jù)做比較,農(nóng)行儲蓄存款占比最高,達(dá)61%,其它三大行都不到50%。儲蓄存款占比被認(rèn)為是衡量存款質(zhì)量的一個(gè)重要指標(biāo)。這意味著,農(nóng)行具有比其它銀行更大的利潤空間。

    賣點(diǎn)四:受國家支持的三農(nóng)業(yè)務(wù)

    在國家對“三農(nóng)”支持力度不斷加大、農(nóng)行積極推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部制改革的背景下,農(nóng)行未來業(yè)務(wù)成長空間大。

    賣點(diǎn)五:股改紅利的釋放

    從工、中、建三大行的成長速度來看,股改紅利用了三四年的時(shí)間釋放,未來靠規(guī)模推動。農(nóng)行股改才一年多,紅利會慢慢釋放,如信貸成本,成本收入比,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,中間業(yè)務(wù)。

    農(nóng)行上市的幾大劣勢

    劣勢一:時(shí)機(jī)不好 主權(quán)債務(wù)危機(jī)嚴(yán)重

    經(jīng)歷了2008年的熊市和2009年的反彈后,A股今年開年后大部分時(shí)間在3000點(diǎn)上方運(yùn)行,但4月中旬以來,受到希臘主權(quán)債務(wù)危機(jī)的拖累,A股一路下跌成了今年全球跌幅亞軍,僅次于希臘。

    劣勢二:銀行集體圈錢 農(nóng)行估值不占優(yōu)

    眼下整個(gè)全球資本市場整體相對低迷,匯豐H股的市凈率甚至跌到在1.2倍。雖然因?yàn)榻鹑跇I(yè)牌照受管制,中國商業(yè)銀行有溢價(jià),但目前二級市場價(jià)格也只有1.5倍到2倍的市凈率水平。中行目前價(jià)格最低,H股的市凈率約1.5倍到農(nóng)行的定價(jià)想要高于中行,市場是否認(rèn)可,依然是個(gè)未知數(shù)。

    劣勢三:三農(nóng)業(yè)務(wù)尚無良好盈利模式

    農(nóng)行已發(fā)行3336萬張惠農(nóng)卡,覆蓋全國3319萬農(nóng)戶,其中近2500萬張為2009年發(fā)放。同年,農(nóng)行通過惠農(nóng)卡發(fā)放農(nóng)戶小額貸款673億元。對于目前中國2.5億農(nóng)民工,734億農(nóng)民的市場容量而言,農(nóng)行希望跟著農(nóng)民進(jìn)城,“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的發(fā)展有很大空間,但相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)及成本控制,對農(nóng)行亦是挑戰(zhàn)。

    [責(zé)任編輯:zoulin] 標(biāo)簽:農(nóng)行 VS 賣點(diǎn) 
     

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