信報訊 銀監(jiān)會昨天發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》，并向社會各界公開征求意見。

在普通持卡人最為關心的信用卡收費“陷阱”方面，《征求意見稿》重點對超限費做出了詳細規(guī)定。發(fā)卡銀行如果要收取超限費，必須事先獲得持卡人的授權。銀行必須在持卡人授權之前提供關于超限費收費形式和計算方式的通知，并明確告知持卡人具有撤銷超授信額度用卡服務的權利。持卡人可以采用口頭(客戶服務電話錄音)、電子和書面方式就超限費進行授權或撤銷授權的操作。發(fā)卡銀行收取超限費后，應在對賬單中明確列出相應賬單周期中的超限費金額。

目前，招商銀行等部分銀行不允許持卡人刷卡超限。廣發(fā)、興業(yè)和深發(fā)展等部分銀行默認持卡人可以超限刷卡，即：在信用卡授信額度已經刷光的情況下，仍然允許持卡人繼續(xù)刷卡消費，但在出賬單時會收取超限費。超限費的費率通常為超限金額的5%，最低收費標準略有不同。例如，廣發(fā)和深發(fā)展最低收取10元，興業(yè)最低收取20元。深受持卡人詬病的是，在刷卡超限即“刷爆”時會這些銀行不會給出提示。

在激活信用卡方面，信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用(持卡人以書面、客服電話錄音、電子簽名方式單獨授權扣收的費用以及換卡時已形成的債權債務關系除外)。在加強對年輕消費者和學生消費者的保護方面，禁止對18周歲以下未成年人發(fā)卡(附屬卡除外)。

在催收管理方面，除明確催收管理規(guī)則以外，征求意見稿還對不當催收行為作出了禁止性規(guī)定。同時，對商業(yè)銀行處理持卡人因特殊原因導致償還能力下降的情況作出了創(chuàng)新性安排，允許商業(yè)銀行針對特定情況與持卡人平等協(xié)商，共同設計個性化還款協(xié)議，并對個性化還款協(xié)議的催收行為和后續(xù)處理予以規(guī)范，以保護具備還款意愿持卡人的權益。

此外，手里持有多張信用卡的“多卡族”如果再申辦新卡，將受到銀行的從嚴審核。同時，明確要求銀行在不同業(yè)務中使用客戶信息必須事先獲得客戶授權；交易憑條必須對卡號進行部分屏蔽；銀行及其合作機構不得超過業(yè)務需求存儲信用卡相關信息，充分保護客戶的隱私權。