住房公積金成雞肋

雖然保障房面臨資金緊張的現(xiàn)實(shí)，但用公積金貸款填補(bǔ)資金的缺口，在不少專家看來，遠(yuǎn)非“對(duì)癥下藥”

公積金的龐大結(jié)余，似乎有了一個(gè)保值增值的合理渠道。但資金的增值，并不為繳存人所分享。上述社科院學(xué)者指出，盡管公積金收益率提高，但繳存人的存款利率卻沒有提高。

按照《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，公積金的孳息事實(shí)上是作為一種“準(zhǔn)財(cái)政收入”，用于廉租房建設(shè)，或支付住房公積金管理中心的行政費(fèi)用。盡管政府方面強(qiáng)調(diào)，在同等條件下，繳存住房公積金的中低收入住房困難職工，可以優(yōu)先購買或租賃保障房。但在私產(chǎn)公用的過程中，絕大多數(shù)的繳存人并不能享受到相應(yīng)的利益回報(bào)。

在多年的實(shí)踐中，住房公積金已日益偏離其制度本旨，大量的繳存人無法借此實(shí)現(xiàn)自己的“住房夢(mèng)”。

2006年，國家審計(jì)署對(duì)全國4個(gè)直轄市和41個(gè)大中城市住房公積金審計(jì)結(jié)果數(shù)據(jù)顯示，2005年住房公積金個(gè)人貸款的44.9%發(fā)放給了排在繳存額前20%的高收入人群，排在繳存額后20%的低收入人群僅得到3.7%的貸款。世界銀行2006年11月14日發(fā)布的《中國經(jīng)濟(jì)季報(bào)》同樣指出，公積金貸款主要使收入較高的家庭受益。而絕大多數(shù)中低收入人群，不僅無法享用公積金貸款優(yōu)惠，反因公積金制度而受損。

“公積金的使用不夠靈活，人們的消費(fèi)能力遭到限制。而公積金的存款利率不足以抵御通膨壓力，繳存人的資產(chǎn)面臨著貶值風(fēng)險(xiǎn)?！敝袊鐣?huì)科學(xué)院財(cái)政與貿(mào)易研究所學(xué)者姜雪梅表示，在住房公積金的制度下，收入越高，繳存額度越大，而公積金享受免稅待遇，無形中拉大了貧富差距。

當(dāng)前，《住房公積金管理?xiàng)l例》的修訂工作已提上日程。對(duì)于公積金這根“雞肋”是否要丟棄，相關(guān)部門已基本達(dá)成共識(shí)。礙于龐大制度成本，仍將保留制度框架，并進(jìn)行大幅度改革。

一種意見，是希望通過將住房公積金治理機(jī)構(gòu)改組為“政策性銀行”，以名正言順地進(jìn)行諸如向保障房提供貸款等業(yè)務(wù)，以提高資金的使用效率。

另一種意見，則是將住房公積金改造成“住房合作社”，將大量的沉淀資金或增值部分用于建造公租房，政府劃撥土地，租給繳存人居住。

據(jù)了解，修訂中的《住房公積金管理?xiàng)l例》以及起草中的《住房保障法》，都將對(duì)公積金支持保障房建設(shè)做出規(guī)定。但這種“支持保障究竟是采取金融借貸的方式，還是“合作建房”的方式，尚無定論。

毫無疑問的是，住房公積金制度的改良任重道遠(yuǎn)。當(dāng)前住房公積金向保障房建設(shè)提供貸款的試點(diǎn)，究竟能在多大程度上解決兩大制度不同的困局，仍有待實(shí)踐檢驗(yàn)。

本刊記者馮哲對(duì)此文亦有貢獻(xiàn)