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    鳳凰衛(wèi)視

    基金定投七絕招

    2010年08月28日 02:30
    來源:中國(guó)證券報(bào)-中證網(wǎng)

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    文興

    基金定期定投,定期定額雖好,但總希望錦上添花。的確,針對(duì)定期定額,確有各類優(yōu)化手段可供考慮。

    絕招一:巧選高波動(dòng)基金

    基金定期定額投資法相比等分額投資法,優(yōu)點(diǎn)在于在高位買入較少份額,而在低位買入較多份額,從而實(shí)現(xiàn)更低的平均成本。正因此,越是波動(dòng)性高的基金,越適合用定期定額投資法。

    絕招二:選對(duì)定投日期很重要

    一般來說,目前大多數(shù)定期定投的實(shí)踐者都是采用每個(gè)月一次定投的方式。當(dāng)然,伴隨各家機(jī)構(gòu)的定投平臺(tái)的不斷進(jìn)步,如今已經(jīng)有越來越多的機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)按周乃至按日來進(jìn)行定投。

    絕招三:利用基金轉(zhuǎn)換

    許多執(zhí)行定期定額投資的投基者,往往會(huì)選擇將富裕的資金存放在貨幣基金之中,待定投執(zhí)行日前贖回,以確保有足夠的資金進(jìn)行定投。如此操作手法麻煩不說,而且因?yàn)樨泿呕疒H回和定投之間的時(shí)間差,還會(huì)損失1天甚至更多的貨幣基金收益。其實(shí),很多基金定投平臺(tái)不但支持定期申購,還支持定期轉(zhuǎn)換功能。你完全可以設(shè)定為每個(gè)月將若干金額的貨幣市場(chǎng)基金定期轉(zhuǎn)換為你打算定投的基金。如此既免去了手工操作的麻煩,而且也可以實(shí)現(xiàn)當(dāng)日成交,避免了資金的閑置。當(dāng)然,上述方法的前提是兩個(gè)基金必需隸屬于一家基金公司,而且認(rèn)購平臺(tái)支持定期轉(zhuǎn)換的功能。

    絕招四:巧用價(jià)值平均投資法

    與定期定額投資相比,價(jià)值平均策略關(guān)注的不是每月固定投入多少,而是每月我們的資產(chǎn)凈值固定上升多少。假設(shè)我們可以計(jì)劃未來每個(gè)月基金市值增加1000元——請(qǐng)注意,是基金市值增加1000元,而非購買1000元基金。第一個(gè)月你以1元凈值買入了1000份凈值,次月股市表現(xiàn)大好,你買的基金凈值變成了1.2元,即你的基金市值變?yōu)?200元。若按照定期定額法,下一個(gè)月你需要購買的基金數(shù)額依舊是1000元,但是用價(jià)值平均策略則不同了,我們要求的只是到第二個(gè)月末基金的市值達(dá)到2000元,既然現(xiàn)在已經(jīng)有1200元了,那么我們當(dāng)月只需要投入800元買入666.67份基金即可。上述方法雖好,但是遇上市場(chǎng)大跌必須大幅度加大定投的金額。

    絕招五:資產(chǎn)組合+動(dòng)態(tài)平衡

    一般我們談及定期定額投資,往往只是針對(duì)一個(gè)基金或者一類基金。其實(shí)資產(chǎn)配置同樣是長(zhǎng)期投資不可或缺的理念,所以完全可以將這兩者結(jié)合起來。比如我們決定每月3000元構(gòu)筑一個(gè)50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合,那么最初時(shí)每月定投資金將各有1500元進(jìn)入債券型基金和股票型基金。不過若經(jīng)過一個(gè)月的變化,股票型基金下跌至1300元,而債券型基金卻上漲至1600元,那么為了維持50:50的資產(chǎn)配置,我們就要在定投過程中進(jìn)行動(dòng)態(tài)平衡,即投入1650元至股票基金,使其總市值達(dá)到2950元,投入1350元,使債券基金同樣市值達(dá)到2950元,兩者比例繼續(xù)保持50:50。上述方法,在每月投入固定的前提下,同樣可以實(shí)現(xiàn)如價(jià)值平均法那樣部分低買高賣的加強(qiáng)定投策略,無疑更為適應(yīng)普通投資者的需求。

    絕招六:定點(diǎn)加強(qiáng)法

    所謂定點(diǎn)加強(qiáng),是根據(jù)我們的自行判斷,在定期定額的基礎(chǔ)上在特定時(shí)刻增加或減少某類基金的份額,以期通過一定程度的主觀判斷來加強(qiáng)回報(bào)。常見的定點(diǎn)加強(qiáng)法可以是基于指數(shù)或者估值。另外一種定點(diǎn)加強(qiáng)法,則是與資產(chǎn)組合+動(dòng)態(tài)平衡相結(jié)合,并不追加或者減持總體基金份額,而是調(diào)整股票、債券兩類資產(chǎn)的比重。

    絕招之七:封基也可做定投

    雖然定期定投一直為開放式基金所推崇,但其實(shí)封閉式基金一樣可以進(jìn)行定投,只不過這需要我們?cè)诙?jí)市場(chǎng)上自行操作。相比開放式基金,封閉式基金因?yàn)檎蹆r(jià)率的原因,可以為我們提供更多的安全邊際,而且封閉式基金買賣的傭金也低于開放式基金的申購費(fèi)用,從而可以實(shí)現(xiàn)更低的入市成本。與此同時(shí),每周封閉式基金公布的凈值與市價(jià)比較,我們也可以方便觀察封閉式基金溢價(jià)率的變化,并且可以根據(jù)溢價(jià)率的高低動(dòng)態(tài)調(diào)整定投的金額,在溢價(jià)率超過30%以上時(shí)多定投些封閉式基金,在溢價(jià)率過小(比如低于10%)的時(shí)候減持部分封閉式基金。

    [責(zé)任編輯:robot] 標(biāo)簽:基金 定額 封閉式 絕招 
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