銀監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)--

銀行銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將得到嚴(yán)格規(guī)范。昨天記者獲悉，銀監(jiān)會(huì)已印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)銀行客戶權(quán)益。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這將有利于金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)，有利于防止錯(cuò)誤銷售和銷售誤導(dǎo)及由此引發(fā)的投訴，有利于促進(jìn)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，更好地提供相關(guān)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共贏。

-不得將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄等混淆銷售

據(jù)記者了解，銀保業(yè)務(wù)是銀行和保險(xiǎn)公司近年來(lái)一大增收渠道。根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)，今年前三季度壽險(xiǎn)全行業(yè)保費(fèi)收入8263億元，同比增長(zhǎng)32.23%，其中50%以上的保費(fèi)收入由銀保渠道貢獻(xiàn)。但銀保渠道仍存在一些突出的問(wèn)題。例如，部分商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司過(guò)分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，存在不適當(dāng)銷售，將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹成儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對(duì)投連險(xiǎn)等復(fù)雜類保險(xiǎn)產(chǎn)品在客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、投保提示、引導(dǎo)客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象，客戶權(quán)益保護(hù)和公眾教育工作還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。

《通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶詳細(xì)地如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷售，不得作簡(jiǎn)單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；商業(yè)銀行在代銷保險(xiǎn)的過(guò)程中，不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。應(yīng)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。商業(yè)銀行通過(guò)電話向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)先征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售過(guò)程應(yīng)全程錄音并妥善保存。

對(duì)于投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品，《通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估制度，對(duì)于評(píng)估后不適合客戶購(gòu)買(mǎi)的，應(yīng)建議不要購(gòu)買(mǎi)，不得主動(dòng)推銷。

-每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)最多與3家保險(xiǎn)公司合作

在商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作方面，《通知》明確要求商業(yè)銀行應(yīng)審慎選擇合作伙伴，并持續(xù)關(guān)注和評(píng)估保險(xiǎn)公司合作狀況。商業(yè)銀行的總行應(yīng)制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對(duì)合作的主體、方式和內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，保險(xiǎn)宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標(biāo)識(shí)，發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題的保險(xiǎn)產(chǎn)品后應(yīng)主動(dòng)停止銷售。

-保險(xiǎn)公司人員不得派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)

《通知》對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售人員資質(zhì)提出了要求。在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

但是，《通知》并不反對(duì)保險(xiǎn)公司仍然有專門(mén)的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、單證交換、協(xié)助保單滿期給付、協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)、共同做好投訴與爭(zhēng)議的處理等相關(guān)服務(wù)。