部分地區(qū)今年以來銀保渠道退保率畸高

陳天翔

即使被監(jiān)管部門“重點關照”，銀保渠道問題依然是層出不窮。

《第一財經(jīng)日報》日前從部分保監(jiān)局了解到，在非現(xiàn)場監(jiān)管中，有保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，轄區(qū)部分壽險機構(gòu)今年以來退保率畸高。經(jīng)監(jiān)管部門質(zhì)詢，查明退?，F(xiàn)象主要集中在銀保渠道業(yè)務。與此同時，一些新的退保誘因也開始出現(xiàn)。

雖然監(jiān)管部門并未公布具體的退保率數(shù)字，但從上述保監(jiān)局措辭來看，退保問題已經(jīng)相當嚴重。

據(jù)本報記者了解，導致銀保渠道業(yè)務退保率上升的原因包括四個方面：一是部分銀行在信貸發(fā)放時捆綁搭售銀保產(chǎn)品，投保人并無相關保險需求，往往在取得貸款后短時間內(nèi)申請退保；二是部分銀保銷售人員未向投保人全面準確地說明保險產(chǎn)品信息，投保人事后發(fā)覺，要求退保；三是部分以投資功能為主的保險產(chǎn)品收益率低于預期，投保人因不滿而退保；四是部分機構(gòu)尚未執(zhí)行財政部《保險合同相關會計處理規(guī)定》中關于“保險混合合同分拆”的規(guī)定，投資型產(chǎn)品中非保險風險對應的保費減少被視為退保等。

銀保業(yè)務作為推動壽險市場發(fā)展的重要力量，已成為壽險業(yè)務的重要組成部分，在滿足廣大人民群眾日益增長的保險需求方面發(fā)揮了積極作用。近年來，根據(jù)“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風險、促發(fā)展”的指導思想，各家公司著力調(diào)整銀保業(yè)務結(jié)構(gòu)，期繳業(yè)務占比不斷提升，產(chǎn)品保障程度逐漸增強，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式初見成效。但是，銀保業(yè)務多年來的痼疾仍然存在，比如，業(yè)務專管員或銀行柜面人員通過虛假宣傳誤導客戶，又如，保險公司在賬外向銀行支付額外費用等。

但是導致銀保渠道業(yè)務退保率上升的原因中，部分銀行在信貸發(fā)放時捆綁搭售銀保產(chǎn)品，對保險行業(yè)的負面影響顯然更大，而“手續(xù)費收入”是產(chǎn)生這種不正常銷售的背后最大推手。本報記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，滬上有些銀行的確存在向個人客戶發(fā)放貸款時，綁定銷售保險產(chǎn)品尤其是理財產(chǎn)品的情況?！罢`導客戶、虛假宣傳尚能夠通過監(jiān)管部門嚴查和保險公司自身加強風險控制來加以打擊，但銀行將保險產(chǎn)品銷售捆綁在個人貸款申請過程中的行為，顯然已經(jīng)超出了目前保險業(yè)監(jiān)管部門能夠有效規(guī)范的范圍?！币患冶ｋU公司相關負責人如是說。