⊙記者 黃蕾 ○編輯 顏劍

繼月初銀監(jiān)會(huì)下發(fā)銀保新政后，本報(bào)獨(dú)家獲悉，保監(jiān)會(huì)近日亦草擬了一份銀保規(guī)范文件，目前正在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)，擬與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)。叫停銀保駐點(diǎn)銷(xiāo)售在該文件中被再次明確，此外還強(qiáng)調(diào)只有滿(mǎn)足償付能力充足、近兩年內(nèi)未受過(guò)重大處罰等條件的保險(xiǎn)公司方可開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)。

據(jù)多家保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，他們是在上周收到這份《銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引()的，按要求各公司在收到文件后的四天內(nèi)應(yīng)將意見(jiàn)反饋至保監(jiān)會(huì)。“《指引(中提到了在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的應(yīng)當(dāng)是銀行銷(xiāo)售人員，也就說(shuō)銀保駐點(diǎn)銷(xiāo)售再次被明確叫停。

值得一提的是，月初銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的文件中提及的“1對(duì)3”(即每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)只能代理不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品)，則沒(méi)有在《指引》中提及的關(guān)于這一點(diǎn)，《指引》僅規(guī)定，“保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身管控能力審慎選擇合作對(duì)象，合理確定合作對(duì)象的數(shù)量，保持合作關(guān)系和客戶(hù)服務(wù)的穩(wěn)定性。銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的合作期限最短不少于一年。

銀保銷(xiāo)售誤導(dǎo)現(xiàn)象屢禁不止，為此銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)近日相繼出臺(tái)規(guī)范性文件。《指引》明確要求，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行簽署銀保業(yè)務(wù)合作協(xié)議，協(xié)議應(yīng)至少包含以下內(nèi)容：授權(quán)和法律責(zé)任，合作產(chǎn)品種類(lèi)，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和結(jié)算方式，培訓(xùn)方式和培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，反洗錢(qián)條款，保密條款，雙方權(quán)利和義務(wù)，違約責(zé)任，爭(zhēng)議的解決、應(yīng)急和投訴處理機(jī)制，協(xié)議生效、期限、變更和終止。

監(jiān)管部門(mén)還希望銀、保雙方能在現(xiàn)有單一、粗糙的合作模式下有所突破，為此《指引》鼓勵(lì)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司合作開(kāi)展電話(huà)銷(xiāo)售、網(wǎng)上銷(xiāo)售等低碳銷(xiāo)售模式?！半p方在合作過(guò)程中應(yīng)加大產(chǎn)品創(chuàng)新能力，積極嘗試專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)屬產(chǎn)品組合、專(zhuān)屬理財(cái)計(jì)劃，推進(jìn)銀保市場(chǎng)產(chǎn)品投放的多樣化和差異化，不斷滿(mǎn)足客戶(hù)日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和金融資產(chǎn)管理需求。

此外，《指引》再次強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷(xiāo)售區(qū)域，即分區(qū)銷(xiāo)售。對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長(zhǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)等相對(duì)復(fù)雜、需較長(zhǎng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)積極開(kāi)拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專(zhuān)柜、財(cái)富中心、私人銀行等專(zhuān)門(mén)銷(xiāo)售區(qū)域，通過(guò)對(duì)銷(xiāo)售區(qū)域和銷(xiāo)售隊(duì)伍的控制，提高銷(xiāo)售品質(zhì)，確保通過(guò)合適的人員將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)。

大賬之外再走小賬，是當(dāng)下銀行與保險(xiǎn)公司之間心照不宣的合作潛規(guī)則。面對(duì)這種非理性擴(kuò)張的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，《指引》中明確商業(yè)銀行工作人員不得以任何方式向保險(xiǎn)公司工作人員索要雙方合作協(xié)議以外的任何利益。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)制定銀保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵(lì)政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計(jì)成本的非理性粗放式經(jīng)營(yíng)行為，切實(shí)防范費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)。