作者：張翔一

臺(tái)灣第一代外匯交易員，曾任花旗臺(tái)灣區(qū)總裁、中信金控總經(jīng)理，金融業(yè)資歷長(zhǎng)達(dá)三十年，被業(yè)界尊稱(chēng)為“外匯教父”、“臺(tái)灣商業(yè)銀行教父”的陳圣德，自從2005年投效新加坡淡馬錫控股之后，突然低調(diào)了起來(lái)。五年下來(lái)，陳圣德不常出席臺(tái)灣金融業(yè)的公開(kāi)活動(dòng)，更鮮少接受媒體專(zhuān)訪。業(yè)界常好奇，兩度跳槽都引起臺(tái)灣金融業(yè)人才版圖大地震，“教父”如今究竟在做些什么？

“這幾年，邊做邊學(xué)，主要在和大陸的中小企業(yè)打交道，”在搭機(jī)飛往成都的前一刻，現(xiàn)任淡馬錫子公司富登金融控股北亞及大中華區(qū)總裁陳圣德，接受《天下雜志》專(zhuān)訪時(shí)笑說(shuō)，他目前的工作，其實(shí)就是臺(tái)灣熟悉，但大陸起步較晚的中小企業(yè)放款和擔(dān)保業(yè)務(wù)。

曾操盤(pán)動(dòng)輒數(shù)億元的外匯資金、主掌總資產(chǎn)逾兩兆元的金控，陳圣德如今卻放下身段，不僅要當(dāng)“空中飛人”，頻繁來(lái)往新加坡總公司和印度、印度尼西亞、馬來(lái)西亞、巴基斯坦的投資據(jù)點(diǎn)，更必須深入中國(guó)各大城小鎮(zhèn)，直接接觸資本額不到一億人民幣的新興中小企業(yè)。

問(wèn)他為何放棄諸多本土金控和外資銀行的CEO職位邀約，要深入中國(guó)和亞洲賺“辛苦錢(qián)”？陳圣德直言，一方面自己愛(ài)旅行、愛(ài)冒險(xiǎn)嘗試新事務(wù)，更重要的是，“因?yàn)槲铱吹搅饲лd難逢的機(jī)會(huì)、不參與不行。

兩岸金融MOU、ECFA相繼正式生效，臺(tái)灣金融業(yè)者正摩拳擦掌準(zhǔn)備西進(jìn)，面對(duì)已經(jīng)高度競(jìng)爭(zhēng)的大陸金融市場(chǎng)，卻也難免感到壓力而遲疑。陳圣德為何仍如此樂(lè)觀？對(duì)臺(tái)灣業(yè)者開(kāi)拓新市場(chǎng)，又有什么建議？以下是專(zhuān)訪整理：

多年以前，我就看到整個(gè)亞洲崛起的大趨勢(shì)，不只中國(guó)，包括印度、東協(xié)新興經(jīng)濟(jì)體的高速成長(zhǎng)，遠(yuǎn)超過(guò)歐美等已開(kāi)發(fā)國(guó)家想象?！鹞迥晡译x開(kāi)中信金控時(shí)，就希望下一個(gè)工作，能和整個(gè)亞洲市場(chǎng)關(guān)聯(lián)度較大。加入淡馬錫控股后，實(shí)際走訪亞洲各國(guó)，我更發(fā)現(xiàn)這個(gè)機(jī)會(huì)真的是“千載難逢”。其中與臺(tái)灣關(guān)系較密切的中國(guó)，對(duì)金融業(yè)而言，盡管已經(jīng)高度競(jìng)爭(zhēng)，卻仍有極大的成長(zhǎng)空間。

目前我在富登金控，主要經(jīng)營(yíng)的大中華區(qū)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，就是絕佳的例子。

中小企業(yè)六十兆金融商機(jī)

在中國(guó)大陸，大家較熟悉動(dòng)輒進(jìn)入全球五百大的中資銀行、國(guó)有企業(yè)，但實(shí)際上和臺(tái)灣類(lèi)似，整個(gè)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體，仍以中小企業(yè)為骨干。根據(jù)官方統(tǒng)計(jì)，在中國(guó)大陸，中國(guó)資本額不到三億人民幣的中型企業(yè)和中小企業(yè)，雇用全國(guó)七五%的勞動(dòng)人口，貢獻(xiàn)GDP五○%以上，同時(shí)它們所繳納的稅收，也占全國(guó)約四○%。

但相較于中小企業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)所占的重要位置，它們?cè)诮鹑跇I(yè)務(wù)上，卻明顯服務(wù)不足，全中國(guó)各銀行對(duì)中小企業(yè)的放款，不到總額的二○%。同時(shí)金融服務(wù)也有顯著的東西、城鄉(xiāng)差距。根據(jù)麥肯錫等研究機(jī)構(gòu)的估計(jì)，單是中國(guó)中小企業(yè)的貸款和小額擔(dān)保等相關(guān)需求，就有約兩兆美元(六十兆臺(tái)幣)的龐大商機(jī)。

此外，從大趨勢(shì)來(lái)看，大陸金融環(huán)境正在持續(xù)進(jìn)行改革，中間也產(chǎn)生許多機(jī)會(huì)。首先，目前大陸四大行、十幾大股份制商業(yè)銀行的體質(zhì)改革都已經(jīng)告尾聲，十二五之后，中國(guó)的金融政策開(kāi)始聚焦在地方、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)的改革和整并。同時(shí)緩步朝金融、資本市場(chǎng)國(guó)際化、利率自由化等方向發(fā)展?？梢灶A(yù)期未來(lái)在這樣的大方向下，外資或臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)，仍有透過(guò)購(gòu)并地方金融機(jī)構(gòu)，增加市場(chǎng)占有率的空間。

要有長(zhǎng)期投入經(jīng)營(yíng)的眼光

我認(rèn)為ECFA簽定后，臺(tái)資銀行赴大陸一線城市，會(huì)先看到一個(gè)高度國(guó)際化、過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，很容易看得目眩神迷。但其實(shí)不必過(guò)度樂(lè)觀或悲觀，只要專(zhuān)注于有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)，同時(shí)眼光要大，長(zhǎng)期投入經(jīng)營(yíng)，臺(tái)資銀行還是很有機(jī)會(huì)。

臺(tái)資銀行在大陸，當(dāng)然不可能跟中國(guó)銀行等已經(jīng)具全世界前十大規(guī)模的銀行競(jìng)爭(zhēng)，而是要從小做起，一開(kāi)始做好扎根的動(dòng)作，再談擴(kuò)張。

而臺(tái)資銀行的擴(kuò)張策略，可以分三個(gè)層次思考。

第一個(gè)層次是點(diǎn)的擴(kuò)張，先在既有的臺(tái)商客戶聚集處設(shè)立據(jù)點(diǎn)，保護(hù)住你的客戶。接下來(lái)在當(dāng)?shù)?，透過(guò)既有客戶的需求，研發(fā)出具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品線，走出去爭(zhēng)取其他外商、本土企業(yè)，這是第二層線的擴(kuò)張。例如臺(tái)資銀行有中小企業(yè)信貸、進(jìn)出口押匯等的專(zhuān)業(yè)和競(jìng)爭(zhēng)力，就能夠出去服務(wù)當(dāng)?shù)仄渌谋就列⌒推髽I(yè)。

最后才是面的擴(kuò)張，當(dāng)?shù)匾呀?jīng)具有優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)項(xiàng)目，才以全中國(guó)市場(chǎng)為目標(biāo)，建立一套向外擴(kuò)張的計(jì)劃。臺(tái)資銀行不可能廣設(shè)分行，同時(shí)所有業(yè)務(wù)都做。而是找出自己擅長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、業(yè)務(wù)領(lǐng)域，厘清楚在整個(gè)中國(guó)這么龐大的市場(chǎng)，我鎖定的客層在哪里，又用哪些載具(金融商品、服務(wù)內(nèi)容)來(lái)服務(wù)它們，再來(lái)談擴(kuò)張。

此外，中國(guó)是個(gè)專(zhuān)業(yè)人才高度流動(dòng)，同時(shí)人才戰(zhàn)爭(zhēng)極激烈的地方，臺(tái)資銀行甚至要做好“先找好團(tuán)隊(duì)，再談發(fā)展業(yè)務(wù)”的準(zhǔn)備。不可忽略當(dāng)?shù)厝瞬诺耐诰蚝团囵B(yǎng)，更要想盡辦法留住既有大將。

總之，我還是建議，臺(tái)灣的金融業(yè)者赴大陸，真的要把它當(dāng)成一個(gè)千載難逢的機(jī)會(huì)，這樣才會(huì)長(zhǎng)期投入，花長(zhǎng)時(shí)間一步一腳印發(fā)展，也才有成功的機(jī)會(huì)。

陳圣德：2011天下經(jīng)濟(jì)論壇講者、富登金融控股北亞及大中華區(qū)總經(jīng)理、陳圣德是亞太知名的金融企業(yè)家?，F(xiàn)任富登金融控股北亞及大中華區(qū)總經(jīng)理，致力于在扶植中國(guó)起步較晚的中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)。并且擔(dān)任中國(guó)神華集團(tuán)、統(tǒng)一企業(yè)中國(guó)控股、新唐科技的外部懂事。曾任中國(guó)信托金控總經(jīng)理、花旗集團(tuán)臺(tái)灣區(qū)總裁。

（出處：天下雜志第461期）