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    鳳凰衛(wèi)視

    工行海外擴(kuò)張又下一城

    2011年01月25日 07:51
    來(lái)源:國(guó)際金融報(bào) 作者:付碧蓮

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    1月23日,中國(guó)工商銀行股份有限公司宣布,該行已與東亞銀行有限公司于美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月21日在芝加哥簽署協(xié)議,將以1.4億美元收購(gòu)東亞銀行美國(guó)子公司80%的股份。這是工行繼在歐洲連開5家分行之后,近期內(nèi)在海外市場(chǎng)的又一重大舉措。

    該協(xié)議將使工行成為首家收購(gòu)在美零售銀行分支機(jī)構(gòu)的中國(guó)國(guó)有控股金融機(jī)構(gòu)。顯然,當(dāng)前正在積極尋求拓展海外市場(chǎng)機(jī)會(huì)的不僅是工行,包括中行、建行以及招商銀行在內(nèi)的較有實(shí)力的銀行普遍有著同樣的訴求。

    海外擴(kuò)張好時(shí)機(jī)

    此次收購(gòu)的美國(guó)東亞銀行,是東亞銀行通過其在美國(guó)的全資附屬公司間接持有100%股權(quán)的全資子公司,是于2001年通過收購(gòu)美國(guó)加州的Grand National Bank而成立,總部設(shè)于紐約。工行除了將向東亞銀行支付約1.4億美元的對(duì)價(jià),收購(gòu)美國(guó)東亞銀行80%的股權(quán)。同時(shí),東亞銀行還擁有賣出期權(quán),可在本交易完成后,按雙方協(xié)議約定的條款和日期,將其剩余股份轉(zhuǎn)讓給工行。

    上述交易的最終完成,還須分別獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、香港金融管理局和美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的批準(zhǔn)。工行方面表示,雙方將隨后履行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)。據(jù)知情人士透露,由于工商銀行的國(guó)有性質(zhì),交易很可能會(huì)受到美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格審查,可能經(jīng)歷較漫長(zhǎng)的過程。此前,另一家中國(guó)銀行收購(gòu)美國(guó)某銀行的交易遭到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的駁回。

    上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示:“由于東亞銀行在美國(guó)本身就是一家外資行,而此次工行與東亞銀行之間的收購(gòu)協(xié)議,僅是股東的轉(zhuǎn)換,所以最終獲批的可能性還是比較大的?!辈贿^,不可諱言,由于美國(guó)東亞銀行的全資子公司原先就是由東亞銀行收購(gòu)美國(guó)加州的Grand National Bank而成立,對(duì)于美國(guó)人來(lái)說(shuō),由具有中國(guó)國(guó)有性質(zhì)的工行來(lái)持有該資產(chǎn),通過美國(guó)監(jiān)管審批的難度依舊不小。

    盡管如此,奚君羊依舊認(rèn)為,當(dāng)前是中國(guó)的銀行拓展海外市場(chǎng)的較好時(shí)機(jī)?!捌髽I(yè)間的收購(gòu)行為必須考慮到成本因素,而通常在經(jīng)濟(jì)比較景氣的情況下,收購(gòu)價(jià)往往會(huì)比較高,這無(wú)疑將增加企業(yè)的成本。”不過,雖然在海外通過設(shè)立分支行的方式比較容易控制成本,但是,奚君羊認(rèn)為,“通過收購(gòu)等資產(chǎn)運(yùn)作的方式更容易在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)目標(biāo),而且這樣能自然接收原來(lái)銀行本身所擁有的客戶、技術(shù)、業(yè)務(wù)流程,從而減少磨合的過程而更快地適應(yīng)當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展。

    而中國(guó)及中國(guó)的銀行所擁有的雄厚資本實(shí)力更是進(jìn)行海外拓展的堅(jiān)強(qiáng)后盾,中國(guó)商務(wù)部部長(zhǎng)陳德銘在上周五表示,“中國(guó)持有大量外匯儲(chǔ)備,我們應(yīng)將這些儲(chǔ)備轉(zhuǎn)化為資本和資產(chǎn)。

    需先爭(zhēng)取高端客戶

    截至目前,工行在紐約有一家分行,但不涉及零售銀行業(yè)務(wù),中國(guó)銀行是惟一一家在美國(guó)市場(chǎng)擁有零售許可的中國(guó)內(nèi)地銀行。由于東亞銀行美國(guó)子公司擁有美國(guó)商業(yè)銀行牌照,主要經(jīng)營(yíng)零售銀行、商業(yè)銀行牌貿(mào)易融資等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù),一旦工行與東亞銀行的收購(gòu)協(xié)議獲得審批通過,也就意味著工行將擁有美國(guó)的零售銀行業(yè)務(wù)牌照。

    銀行到本土以外市場(chǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展時(shí),最難以突破的往往就是零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域。以外資行在中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展而言,盡管近幾年來(lái),外資行在農(nóng)村金融業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等方面多有突破;但是,零售銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)占比卻始終沒有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展,理財(cái)產(chǎn)品更是多局限于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品領(lǐng)域。那么,中國(guó)的銀行又該如何拓展海外零售銀行業(yè)務(wù)呢?

    對(duì)此,奚君羊認(rèn)為,雖然可能比較艱難,“但是中國(guó)的銀行在海外拓展零售銀行業(yè)務(wù)還是要以爭(zhēng)取高端客戶為主。在歐美市場(chǎng),金融業(yè)相對(duì)比較發(fā)達(dá),社區(qū)銀行更是遍布各地;所以作為外資行的中國(guó)的銀行在網(wǎng)點(diǎn)稀少的情況下,根本無(wú)法涉及中低端客戶業(yè)務(wù)。

    外資行在中國(guó)拓展零售銀行業(yè)務(wù)并不容易,而中國(guó)的銀行在成熟的歐美市場(chǎng)無(wú)疑將更加艱困,但是就立志朝著國(guó)際化邁進(jìn)的工行等中國(guó)的銀行而言,這是一塊不得不啃的“硬骨頭”。不過,隨著中國(guó)加速推進(jìn)人民幣國(guó)際化業(yè)務(wù),將為中國(guó)的銀行在海外市場(chǎng)帶來(lái)新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

    前不久,中國(guó)銀行開始允許美國(guó)客戶通過其美國(guó)分行交易人民幣。而隨著工行等其他銀行在海外具有經(jīng)營(yíng)該業(yè)務(wù)資格,勢(shì)必將吸引越來(lái)越多的美國(guó)等海外可以到中國(guó)的銀行設(shè)立人民幣賬戶。

    [責(zé)任編輯:libing] 標(biāo)簽:工行 東亞銀行 理財(cái)產(chǎn)品 
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