【市場(chǎng)篇】

銀發(fā)理財(cái) 供需不對(duì)等

都市里的老人退休后，有大把的時(shí)間來(lái)關(guān)注暮年的生活品質(zhì)問(wèn)題，不少人希望通過(guò)投資理財(cái)，保障或者改善養(yǎng)老期的物質(zhì)生活水平。但是，當(dāng)這些老人走進(jìn)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)后會(huì)發(fā)現(xiàn)，眼下市面上適合老年群體的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)渠道仍然有限。

A

銀發(fā)理財(cái) 需求很旺盛

“一說(shuō)老年人理財(cái)，就是老三樣：儲(chǔ)蓄、國(guó)債、基金，而且有的不僅不賺錢還賠錢。其實(shí)，我們老年人也有投資增值的需求，而且這個(gè)群體很龐大。但這一直被很多人所忽視?！闭劶袄夏昀碡?cái)，焦阿姨就有點(diǎn)著急，她認(rèn)為，與正處于打拼期的年輕人相比，老年群體所擁有的資金量其實(shí)更龐大、更穩(wěn)定，他們的理財(cái)需求也更迫切。

剛剛退休兩年的焦阿姨，做了一輩子財(cái)務(wù)工作，理財(cái)管賬是她的長(zhǎng)項(xiàng)。她說(shuō)，隨著近年來(lái)投資理念的普及，城市里的老年人退休后就開始思考如何打理手中現(xiàn)有積蓄和每月的退休金。但實(shí)際上，目前市場(chǎng)上適合老年人投資的渠道很有限。市場(chǎng)上缺乏為老年人定制的金融工具和理財(cái)產(chǎn)品，老年人往往被排斥在現(xiàn)代快捷金融服務(wù)之外。

針對(duì)目前老年理財(cái)市場(chǎng)的狀況，焦阿姨呼吁：銀行、保險(xiǎn)公司之類的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)該多關(guān)注銀發(fā)理財(cái)群體。

“對(duì)都市銀發(fā)群體來(lái)說(shuō)，打拼了一輩子，退休后手上攢個(gè)一二十萬(wàn)的現(xiàn)金資產(chǎn)很常見(jiàn)。如果年輕時(shí)打理得好，退休時(shí)手上握有上百萬(wàn)資產(chǎn)的老年人也并不鮮見(jiàn)。”她說(shuō)，如今年輕人扶養(yǎng)老人的壓力越來(lái)越大，退休后的老年人都會(huì)考慮如何打理手上這點(diǎn)有限的資產(chǎn)，讓資金動(dòng)起來(lái)獲取穩(wěn)定收益，減輕孩子的負(fù)擔(dān)。應(yīng)該說(shuō)，銀發(fā)族對(duì)理財(cái)?shù)目是筮€是很強(qiáng)烈的。

B

金融機(jī)構(gòu) 對(duì)口產(chǎn)品少

“目前，我的客戶中，老年群體確實(shí)占了相當(dāng)大的比例。但是，針對(duì)老年群體的理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)上確實(shí)很有限。”經(jīng)三路上一家銀行的理財(cái)師小姚告訴記者，他所在銀行從未推出過(guò)針對(duì)老年人的理財(cái)產(chǎn)品，雖然聽(tīng)說(shuō)其他銀行嘗試推出過(guò)此類產(chǎn)品，但據(jù)他了解，其中好幾個(gè)產(chǎn)品都不過(guò)是把傳統(tǒng)的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品捆綁在一起換了個(gè)包裝，重新推出而已，“老年理財(cái)”不過(guò)是一個(gè)用來(lái)營(yíng)銷的噱頭。無(wú)論是投資門檻、投資期限，還是投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益，與其他理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別很小。

小姚說(shuō)，他的客戶中，有好幾位老年人，會(huì)滾動(dòng)購(gòu)買某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，而此類產(chǎn)品往往是20萬(wàn)元起步認(rèn)購(gòu)、收益相對(duì)較高的產(chǎn)品。這幾位老年客戶投資額一般都在20萬(wàn)元以上，資金主要投放于收益有保證的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也會(huì)投資一部分基金。

“他們一般都很謹(jǐn)慎，會(huì)試探性投資。我的服務(wù)贏得他們信任和認(rèn)可后，會(huì)陸續(xù)將其他銀行的資金轉(zhuǎn)移過(guò)來(lái)，交給我打理?！毙∫偨Y(jié)說(shuō)，相對(duì)于年輕客戶群來(lái)說(shuō)，老年人的資金量確實(shí)更雄厚，用于投資的資金也更加穩(wěn)定，理財(cái)愿望也更迫切，“有幾位阿姨，每周都會(huì)跑一趟銀行，咨詢投資理財(cái)?shù)男畔ⅰ?/p>

小姚認(rèn)為，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)的投資市場(chǎng)也在不斷細(xì)分，理財(cái)渠道不斷豐富。隨著中國(guó)邁入老齡化社會(huì)，以后老年人會(huì)越來(lái)越多。相信后期金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品研發(fā)也會(huì)關(guān)注到老年群體的理財(cái)需求，設(shè)計(jì)出適合銀發(fā)族的理財(cái)產(chǎn)品。