“你是否需要財(cái)富管理服務(wù)？”在面對(duì)這一問(wèn)題時(shí)，82.3%的人的回答是“是的”。

上面這個(gè)數(shù)據(jù)的來(lái)源是《2013福布斯·宜信財(cái)富中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書(shū)》，受訪者均為可投資資產(chǎn)在10萬(wàn)美元到100萬(wàn)美元之間的國(guó)內(nèi)大眾富裕階層理財(cái)者，他們是千千萬(wàn)萬(wàn)中國(guó)普通理財(cái)者最典型的代表。

從這樣一個(gè)數(shù)據(jù)我們可以看到，國(guó)人的財(cái)富管理意識(shí)日漸提高，對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的接受度和信賴度也與日俱增。但與此同時(shí)，我們還要看到的是，絕大多數(shù)人并不知道怎樣去選擇一家合適的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)為自己的財(cái)富服務(wù)，他們的選擇中常常有著各種各樣的誤區(qū)。

誤區(qū)一：銀行法則

所謂銀行法則，指的是理財(cái)者對(duì)包括商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、信托公司等在內(nèi)的，民眾普遍意義上所認(rèn)同的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的盲目信賴。

“銀行有監(jiān)管，所以沒(méi)問(wèn)題的?！边@是很多人在選擇銀行為自己打理財(cái)富時(shí)的內(nèi)心真實(shí)寫(xiě)照。

事實(shí)上，是否有監(jiān)管，并非是投資損失與否的衡量標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管部門(mén)僅僅是確保銀行、券商、基金公司等不會(huì)違規(guī)操作，但理財(cái)產(chǎn)品的虧損或盈利，往往取決于機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)能力。即便是商業(yè)銀行，他們的非保本理財(cái)產(chǎn)品一旦出現(xiàn)虧損，理財(cái)者也沒(méi)有辦法追回資金，監(jiān)管并無(wú)法為他們提供任何在資金方面的保障。

誤區(qū)二：羊群效應(yīng)

所謂羊群效應(yīng)，也叫從眾效應(yīng)，這在理財(cái)者選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)時(shí)十分常見(jiàn)。

財(cái)富管理是一門(mén)博大精深的學(xué)問(wèn)，里面涉及到經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)、法律、生活等方方面面。而對(duì)于個(gè)人理財(cái)者而言，限于個(gè)人時(shí)間、精力等原因而無(wú)法涉及這么廣泛的門(mén)類(lèi)，這也使得絕大多數(shù)人面對(duì)財(cái)富管理難題時(shí)，往往不得其門(mén)而入。在自己不了解時(shí)，人們往往選擇聽(tīng)信別人的勸告，親朋好友，甚至是陌生人，這也常常會(huì)導(dǎo)致一些騙局。

誤區(qū)三：全攻全守

所謂全攻全守，是指理財(cái)者或者出于省心，完全信賴的考量，把資金全部放在一家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，或者任何機(jī)構(gòu)都不敢信任，只相信錢(qián)掌握在自己手里的做法。

每個(gè)理財(cái)者在最初都被人反復(fù)告知這句話，“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里?！钡趯?shí)際中，很多人卻無(wú)法真正遵循這一原則。

專(zhuān)家指出，在市場(chǎng)日漸復(fù)雜的今天，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)的理財(cái)者，將很難在市場(chǎng)上存活。但一個(gè)專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，不會(huì)建議客戶把錢(qián)放在一個(gè)“籃子”里，敢于投資、分散投資，前者應(yīng)該是理財(cái)者自身具備的素質(zhì)，后者應(yīng)該是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和客戶共勉的原則。