王小姐的孩子明年將要出生，如何在孕期利用閑暇時(shí)光幫助家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)富升值？產(chǎn)后是否專心當(dāng)全職媽媽？以及如何未雨綢繆規(guī)劃兩三年后的換房計(jì)劃？都是困擾王小姐的問題。

王小姐懷孕18周，預(yù)產(chǎn)期在明年1月。對(duì)于迎接即將到來的新生兒，王小姐和丈夫都顯得格外興奮。前不久已經(jīng)開始物色嬰兒車，現(xiàn)在正在研究“海淘”嬰兒奶粉的事。作為準(zhǔn)媽媽的王小姐感嘆，有了孩子才能真正體會(huì)到當(dāng)爸媽的辛苦，不僅要考慮和準(zhǔn)備的東西多，而且還不能馬虎，特別是選擇奶粉那是慎之又慎。

如何實(shí)現(xiàn)“小房”換“大房”

王小姐和丈夫同是80后，家庭月收入1.5萬元。生活方面，夫妻倆的開銷有限，平時(shí)下班都去王小姐媽媽家吃飯，每月最大支出是兩套房子的貸款。

婚前，王小姐和丈夫分別以個(gè)人名義買了兩套房，其中，一套自住，另一套出租?？們r(jià)都是160萬元左右的60平方米一室一廳。兩套房雙方一共貸款150萬元，月還款額高達(dá)1萬元(其中現(xiàn)金支出7000元)，占家庭收入的三分之二。乍聽來覺得他們的收支情況有些失衡，但王小姐解釋，其實(shí)不用擔(dān)心，由于一套房出租，他們每月可以收到2500元的租金，夫妻雙方又都有補(bǔ)充公積金，兩相抵扣每月實(shí)際支付的房貸現(xiàn)金只有4500元左右，對(duì)于他們來說壓力并不大。

以王小姐和丈夫目前的收入和支出狀況，如果不考慮孩子的因素，他們倆的生活完全可以過得富足有余?？墒请S著孩子的出生，王小姐現(xiàn)在居住的一室一廳就顯得有些局促，等孩子長到兩三歲不得不面臨換房子的問題。他們有兩個(gè)比較可行的選擇，一種是把兩套房子一起賣掉換一套大的；另一種是仍舊留一套出租，把自住房賣掉增加貸款換一套二室一廳。對(duì)于這兩種方案王小姐自己也拿不定主意。當(dāng)然，這可能是兩三年后的事，現(xiàn)在她還有更急需考慮的問題。

是否要當(dāng)全職媽媽

王小姐在一家合資企業(yè)從事行政工作，偶爾出差大多數(shù)時(shí)候比較空閑。由于她懷孕初期身體一直不太舒服，單位的同事和領(lǐng)導(dǎo)都對(duì)她照顧有加，病假有請(qǐng)必應(yīng)，最多一次甚至連續(xù)休息兩個(gè)星期。單位如此的人性化和體諒，令王小姐非常感動(dòng)。

能找到一份和同事領(lǐng)導(dǎo)相處融洽的工作非常不易，這也讓王小姐很為難。王小姐的婆婆在外地，平時(shí)很難搭手幫她一起照顧孩子。長期只能靠自己父母照顧，但是王小姐想到父母年紀(jì)大了精力有限，并不希望他們太操勞?？紤]到丈夫收入穩(wěn)定，并且未來還有非常不錯(cuò)的上升潛力。王小姐糾結(jié)要不要產(chǎn)后做全職媽媽，照顧孩子直到能上幼兒園。

工作滿意讓王小姐頗為不舍，而且一旦她辭職當(dāng)全職媽媽，家庭收入勢(shì)必會(huì)減少，房貸壓力巨增。這些還不考慮孩子出生后的奶粉、尿布、嬰兒用品和嬰兒衣服等一系列的開支。兩相權(quán)衡，王小姐猶豫再三。

空閑在家想理財(cái)

談到現(xiàn)在的生活狀態(tài)，王小姐直呼像“女王”一樣被服侍著。全家都圍著她轉(zhuǎn)，吃的用的樣樣都被妥帖地照顧著。假如請(qǐng)假在家，那更是空得有些發(fā)慌，因此，王小姐打起了理財(cái)?shù)闹饕?。她俏皮地告訴筆者，“在家閑著也挺難過的，既然不能動(dòng)手，就想動(dòng)動(dòng)腦子為家庭創(chuàng)造點(diǎn)財(cái)富，我和丈夫兩個(gè)人有20萬元的存款平時(shí)就存定期，利息都不夠抗通脹?！惫P者問王小姐有什么理財(cái)要求，她表示風(fēng)險(xiǎn)不要太高，希望保證本金安全，實(shí)現(xiàn)普通的保值升值就好，權(quán)當(dāng)給孩子賺點(diǎn)奶粉錢或者為孩子未來存教育基金。

精打細(xì)算迎接美好未來

文本刊金融工作室上海市金融理財(cái)師張安立

即將在明年初迎來新生命的王小姐和先生煩惱的事情還真不少：是否要當(dāng)全職媽媽、是否有條件換房、家庭投資理財(cái)該如何進(jìn)行等等。其實(shí)要解決這些問題，首先要考慮的是經(jīng)濟(jì)上是否有可行性。

全職媽媽不可行

先來看看王小姐是否能當(dāng)全職媽媽的問題。從目前家庭每月的收支狀況看，基本的生活開支是相當(dāng)少的，這完全受益于兩人平時(shí)不用自己“開伙”。不過就是在這樣的條件下，由于每月要償還7000元房貸，兩人每月的結(jié)余也并不豐富，在7000元左右。試想，如果王小姐在生育后辭去工作(現(xiàn)收入每月5000元)，那么家庭的結(jié)余會(huì)大幅下降。而且王小姐應(yīng)該明確的是，初生兒至孩子入學(xué)階段的開銷是比較大的，尿片、奶粉、營養(yǎng)品等每月的開支都難以縮減，家庭支出較現(xiàn)在來說會(huì)更多。因此，我們并不認(rèn)為王小姐有條件做一名全職太太，除非先生能在短期內(nèi)升職加薪，以覆蓋王小姐現(xiàn)有收入的部分，否則，王小姐當(dāng)全職太太會(huì)給家庭現(xiàn)金流造成影響。

實(shí)際上，從王小姐自己的描述中也能看出，公司的氛圍還是相當(dāng)不錯(cuò)的，她的工作并不繁重，請(qǐng)假也都能隨時(shí)獲批，這表明生育后即便產(chǎn)假結(jié)束，王小姐同樣可以獲得人性化對(duì)待，她既可以照顧寶寶，也能正常工作，在必要時(shí)休假想必也不成問題。如果現(xiàn)在選擇辭職，那么等到重新踏上工作崗位時(shí)很可能難以適應(yīng)，未必能找到如意的職位。

如果王小姐考慮到父母年紀(jì)較大，無力照顧寶寶，可以為他們請(qǐng)一個(gè)家政保姆，現(xiàn)在的行情價(jià)大約是每小時(shí)15～30元，視具體工作而定。這樣在父母照顧寶寶的時(shí)候，也能有人為老人分擔(dān)一部分家務(wù)。以每周工作3天、每天2小時(shí)計(jì)算，花費(fèi)能控制在2000元以內(nèi)，相信小夫妻倆可以承受。

學(xué)習(xí)理財(cái)充實(shí)生活

再來看看理財(cái)?shù)膯栴}。由于生活比較悠閑，王小姐有時(shí)候會(huì)空得發(fā)慌，她希望能通過理財(cái)來讓自己的生活更為充實(shí)。實(shí)際上，理財(cái)?shù)姆绞接泻芏啵跣〗闼Ｍ氖秋L(fēng)險(xiǎn)不太高，以保證本金安全，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定升值，那么選擇投資理財(cái)產(chǎn)品就可以做到。而這種方式其實(shí)也并不需要王小姐太過操心，只需在到期時(shí)銜接新產(chǎn)品即可。

如果王小姐可支配的時(shí)間較多，建議花點(diǎn)心思研究一下其他收益率較高同時(shí)具有風(fēng)險(xiǎn)性的理財(cái)方式，畢竟她和先生還年輕，穩(wěn)定的工資收入使兩人具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將目光投向保本產(chǎn)品以外的市場(chǎng)或許能收獲更多。

此外，王小姐現(xiàn)階段很重要的一項(xiàng)理財(cái)任務(wù)是研究如何節(jié)省育兒開支。倒不是說一味追尋便宜貨，而是在保證品質(zhì)的前提下，尋求更低價(jià)格的購買途徑，不排除二手、海淘等方式。這既能讓王小姐的生活更加充實(shí)，也能節(jié)省家庭不必要的開支。此外，朋友的小孩用過的二手衣物消毒過后再使用，也是不錯(cuò)的選擇，又經(jīng)濟(jì)又安全。

換房計(jì)劃建議推遲

一家三口住60平方米的一室一廳的確顯得有些擁擠，但目前來看，由于限購政策仍在執(zhí)行，如果王小姐和先生想要換房，所花費(fèi)的成本是比較高的。王小姐生育前后可以考慮先在父母家居住一段時(shí)間，方便家人照顧。等到換房成本降低時(shí)，再考慮以小換大。

這里也提醒那些在為結(jié)婚考慮買房的年輕人，如果婚后短期內(nèi)有生育打算的，房屋面積不宜過小，最好能距離某一方父母較近，畢竟當(dāng)前政策下?lián)Q房是件費(fèi)錢的麻煩事，中間的稅費(fèi)和傭金成本不可小覷。