來自農(nóng)村的小于今年剛剛大學畢業(yè)，在一家國有企業(yè)工作，月收入約3200元，吃住在單位，生活開銷每月500元足矣。

目前，其父母身體健康，在家務(wù)農(nóng)，年收入約3萬元，小于畢業(yè)后家庭開銷減少，年花費1萬元左右。另外，二老這些年還為小于攢下了11萬元存款，目前存定期，計劃用于小于結(jié)婚。

理財計劃：

1.三年內(nèi)與女友完婚，并在南昌買一套90平方米左右的住房；

2.為父母準備一筆養(yǎng)老金；

3.五年左右生育孩子。理財嘉賓：

建行江西省分行南昌洪都支行八一路財富管理中心張亮

分析

消費習慣節(jié)儉為理財?shù)於ɑA(chǔ)

小于剛剛大學畢業(yè)，進入了人生理財?shù)牡谝粋€階段——單身無巢期。作為職場新人，這個階段的人年輕而富有朝氣，價值觀可能尚未定型，變數(shù)尚多。但小于來自農(nóng)村，雖然無法與父母同住減輕支出壓力，但其消費習慣較為節(jié)儉，可養(yǎng)成儲蓄習慣為今后的理財?shù)於ɑA(chǔ)。

此外，小于父母目前還在農(nóng)村，由于社會保障體系的不完善，小于要盡早做好父母養(yǎng)老的籌劃。

適當選擇婚房盡量壓低支出

小于目前每月結(jié)余2700元，三年收支結(jié)余可達10萬元，加上父母的資助，三年后可以支付約25萬元首付，按首付3成、30年還款的標準只能購買70萬元左右的住房，房價大約7500元/平方米。目前南昌市區(qū)房價已超萬元，只有臨近郊縣才有適中的住房，小于可根據(jù)南昌地鐵的走向適當選擇，盡量將支出壓低。此外，辦理住房貸款時盡量采用公積金貸款，以減輕后續(xù)還款壓力。

至于結(jié)婚費用，則在于個人喜好和資金準備，只要有足夠的創(chuàng)意和浪漫，小錢也能辦大事。

建議

注重健康保障全家保險不能少

因為小于前期結(jié)婚和婚房費用壓力大，對老人的養(yǎng)老費用需要仔細籌劃，除了積極參與社會保險外，父母每年結(jié)余的2萬元也可以拿出一部分來購買商業(yè)健康醫(yī)療保險，以補充社會保險的缺口部分。

同時，年輕人也要為自己準備足夠的保險，不要購買分紅、萬能這類儲蓄型保險，而是要以意外、重疾、定期等消費型保險為主。

組成家庭后可加大投資比例

小于今后5年將面臨由單身期向家庭形成期、成長期的過渡階段，這個階段前期各項支出大，儲蓄困難，但隨著時間推移，支出將逐漸穩(wěn)定，且家庭收入將會因為妻子的加入而增加，儲蓄也會隨之增加，因此可以加大基金定投、股票投資的比例，為今后子女教育、父母養(yǎng)老做好資金準備。

在孩子出生初期，妻子的收入將受到一定影響，需要父母的幫助，以讓年輕人盡快回到工作崗位，恢復正常收入。因為還年輕，小于應該加大對自身的素質(zhì)投資，為自己收入的提高增加有力砝碼。

■記者黃培紅/文