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    鳳凰衛(wèi)視

    財(cái)覓新竅第5期:女編輯月入4000如何1年攢2萬(wàn)嫁妝錢

    2013年11月26日 17:59
    來(lái)源:鳳凰理財(cái)

    人參與條評(píng)論

    一.基本情況:

    鳳凰網(wǎng)網(wǎng)友王佳,女,年齡:25歲,職業(yè):編輯,未婚

    月收入4000元,年終獎(jiǎng)3000元,月最大支出為房租1200元,年最大支出為孝敬父母10000元及人情紅包支出5000元。

    目前金融資產(chǎn)22000元,無(wú)負(fù)債。

    保險(xiǎn)為五險(xiǎn)一金

    二.理財(cái)目標(biāo):

    攢錢:1年攢20000元結(jié)婚嫁妝錢;

    資產(chǎn)增值:增加投資產(chǎn)品,提高投資收益

    三.理財(cái)分析

    資產(chǎn)負(fù)債表:

      

    月收支平衡表:

      

    年收支平衡表:

      

    理財(cái)規(guī)劃分析

    1. 收支平衡

    收支現(xiàn)狀:月結(jié)余比例為46%(月結(jié)余/月收入),由于每年父母贍養(yǎng)費(fèi)和人情費(fèi)用15000元的支出,導(dǎo)致年結(jié)余比例為29%,稍低與正常范圍。(正常年結(jié)余比例在30%以上)。

    理財(cái)建議:王佳的月支出比例正常,說明她已經(jīng)初步具備良好的消費(fèi)習(xí)慣。建議通過提高每月的績(jī)效獎(jiǎng)金和提高投資收益來(lái)增加個(gè)人收入;在支出方面,養(yǎng)成每日記賬和制定月支出預(yù)算等方式來(lái)明確開支項(xiàng)目和減少盲目消費(fèi)。另外結(jié)余資金也有待合理規(guī)劃。

    2.財(cái)務(wù)保障

    保障現(xiàn)狀:社保繳納齊全,但無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。

    理財(cái)建議:社會(huì)保險(xiǎn)是人身的基礎(chǔ)保障,需要商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)完善人身和財(cái)務(wù)保障。一般來(lái)說,在正常繳納社會(huì)保險(xiǎn)的情況下,建議將年收入的5%-10%用于保費(fèi)支出,即您的保費(fèi)支出應(yīng)在3100-6200元之間,一般情況下,保費(fèi)支出需要隨年齡和收入的增長(zhǎng)而增加。具體新增的保障性較高的商業(yè)保險(xiǎn)如:人身意外險(xiǎn),重疾險(xiǎn),壽險(xiǎn)等,以上保險(xiǎn)類型,可根據(jù)個(gè)人具體情況,選擇儲(chǔ)蓄型或者消費(fèi)型保險(xiǎn)。

    3.資產(chǎn)增值

    資產(chǎn)現(xiàn)狀:金融資產(chǎn)包括定期存款(1年期)5000元,貨幣基金5000元,國(guó)債12000元;無(wú)負(fù)債;凈金融資產(chǎn)共計(jì)22000元。

    風(fēng)險(xiǎn)承受能力: 經(jīng)過測(cè)算,她的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是居中(平衡型)

    提示:金融資產(chǎn)的配置,需要綜合考慮資金的實(shí)際用途及流動(dòng)性,因此資產(chǎn)配置可分為緊急備用金,短期投資與中長(zhǎng)期投資。

    1)緊急備用金

    緊急備用金是專門應(yīng)對(duì)除日常正常支出以外的生活中突然發(fā)生的意外支出。(比如:孝敬父母,人情紅包等)。一般情況下,這部分應(yīng)急資金應(yīng)該是3-6個(gè)月月支出,王佳的月支出是2100元,她的人情紅包支出需要15000元,因此緊急備用金儲(chǔ)備應(yīng)該在12600-15000元。這部分資金可以以活期存款,銀行定期存款(3,6,9個(gè)月)或貨幣基金留存,以提高此部分資金的收益。

    備注:在中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置之前,首先要保證緊急備用金和個(gè)人保障支出,剩余的資產(chǎn)做中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置。

    2)中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置

    將未來(lái)一年的結(jié)余資金,根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,進(jìn)行1年以上的中長(zhǎng)期投資。資產(chǎn)配置建議如下:

    1. 在儲(chǔ)備好緊急備用金和財(cái)務(wù)保障金之后,建議將月結(jié)余資金的1/3(2100/3=700元)投資固定收益類資產(chǎn)(比如:1,3,5年期銀行定期存款)。

    2. 將月結(jié)余資金1/3 投資低風(fēng)險(xiǎn)類投資產(chǎn)品。例如,債券型基金定投(理財(cái)基金)。

    3. 將月結(jié)余資金1/3定投股票型基金(投資前需要先了解股票型基金的風(fēng)險(xiǎn),及基金投資方向,管理基金的公司和基金經(jīng)理等重要信息)或者股票(股票型基金風(fēng)險(xiǎn)低于股票)。

    聲明:本案例規(guī)劃由鳳凰理財(cái)與合作伙伴“好規(guī)劃網(wǎng)”提供,若轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來(lái)源鳳凰理財(cái),謝謝。

    [責(zé)任編輯:zhangyw]
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