我家周周談理財(cái)

文、表/記者井楠

年輕家庭應(yīng)提早清點(diǎn)“半年節(jié)點(diǎn)財(cái)務(wù)” 兼顧“平衡”與“進(jìn)取”

半年節(jié)點(diǎn)即將到來，都市里的年輕家庭需要厘清家庭財(cái)務(wù)的頭緒。由于上半年股市、金市不景氣、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品的收益率下滑，不少年輕家庭的投資并不盡如人意。

對于下半年的投資，業(yè)內(nèi)人士建議，年輕家庭應(yīng)兼顧“平衡”與“進(jìn)取”，一方面多元投資，另一方面適當(dāng)提升股票、偏股基金、混合型基金的比例，后者在流動資產(chǎn)中的占比可以提升至1/3到1/2。

理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)：

招商銀行廣州分行李春晨

資深基金專業(yè)人士齊妤

案例一：單身一族

廣州市民劉先生26歲，是某航空公司的機(jī)械師，年薪13萬元。住在花都區(qū)某中等面積的自有住宅中，每月供房款為3000元。

家庭現(xiàn)有流動資產(chǎn)如下：被套股票4萬元，現(xiàn)金7萬元，貨幣基金6萬元。

案例二：兩口之家

廣州市民龍先生28歲，是一家電子公司的工程師，年薪10萬元。太太是同公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪11萬元。住海珠區(qū)一套小面積住宅，月供5500元。

家庭流動資產(chǎn)如下：現(xiàn)金11萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品15萬元，偏股基金5萬元。

財(cái)務(wù)分析

對于未來半年多的中線投資，兩個85后家庭的共同處大于差異處：資金總額有限、收入有限的年輕家庭應(yīng)強(qiáng)調(diào)均衡與多元投資。此外，由于股票市場時(shí)逢低位，后市走高的概率較大，年輕家庭也應(yīng)在進(jìn)取理財(cái)品上投入一定的數(shù)額，適當(dāng)增加偏股基金、混合基金與個股的投入。后者的投資建議在家庭流動資產(chǎn)中的占比提升至三分之一到二分之一的比例。

兩個家庭相比較，都有供房壓力，但龍先生家的穩(wěn)定性更強(qiáng)，理財(cái)思路更應(yīng)偏重于中長線，不妨增加定投基金、黃金等；而劉先生家的理財(cái)靈活性較強(qiáng)，可采用中短線理財(cái)思路，不必在保守理財(cái)品上投入過多的資金。

理財(cái)建議

劉先生：

1.保留被套股票，后市回暖概率大，可以調(diào)倉換股，向機(jī)構(gòu)關(guān)注度大的藍(lán)籌板塊靠攏。

2.貨幣基金數(shù)額過多，建議只保留2萬元，作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。

3.購買5萬元的銀行常規(guī)類型理財(cái)產(chǎn)品，6個月~1年期限為佳，既規(guī)避了貨幣政策變動的風(fēng)險(xiǎn)，又可以取得較高的收益。

4.6萬元投資混合類基金，兼顧風(fēng)險(xiǎn)與收益；基金投資依然是年輕家庭理財(cái)不可或缺的組成部分。建議選擇兼顧靈活與穩(wěn)健、歷史走勢較好的“老基金”。

5.除開了供房款與生活費(fèi)，劉先生家庭年資產(chǎn)沉淀也有3萬~5萬元，建議按月“沉淀”之后，追加投資混合類基金或偏股型基金。

龍先生：

1.銀行理財(cái)產(chǎn)品份額較大，不建議配置過多，可以減少為10萬元。

2.購買3萬元的貨幣基金，作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。

3.增加偏股基金投入為13萬元，在股市回暖過程中分得一杯羹。

4.既然組建了兩口之家，家庭投資也應(yīng)兼顧保守類產(chǎn)品，可以投資5萬元的黃金，長線保值投資，建議下半年逢低買入；也可買紙黃金，區(qū)間投資。

5.除了供房款與生活費(fèi)用，該家庭年資金沉淀可達(dá)到5萬~6萬元，數(shù)額相對有限，建議不如從現(xiàn)在開始投資部分定投基金，作為未來子女的養(yǎng)育、教育費(fèi)用，長線積累，終將有所收獲。