本報(bào)記者 鐘輝

【最新進(jìn)展】外媒：中資銀行暫停人民幣跨境轉(zhuǎn)帳試點(diǎn)項(xiàng)目

央視報(bào)道中國(guó)銀行“優(yōu)匯通”涉嫌“洗錢(qián)”事件，讓央行試點(diǎn)個(gè)人跨境人民幣匯款公開(kāi)化，也折射出監(jiān)管對(duì)該業(yè)務(wù)試點(diǎn)的謹(jǐn)慎態(tài)度。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪多位接近監(jiān)管及銀行業(yè)人士獲悉，個(gè)人跨境人民幣匯款相關(guān)業(yè)務(wù)從2011年就開(kāi)始醞釀，并相繼在溫州、廣州、深圳、上海自貿(mào)區(qū)等地展開(kāi)試點(diǎn)。

但在2014年發(fā)布《上?？偛筷P(guān)于支持中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)大人民幣跨境使用的通知》前，央行對(duì)個(gè)人跨境人民幣匯款試點(diǎn)的態(tài)度十分謹(jǐn)慎，在廣東省內(nèi)的試點(diǎn)均為口頭準(zhǔn)許轄區(qū)內(nèi)銀行開(kāi)展，未有正式文件甚至是任何文字性依據(jù)。

廣東4家深圳8家銀行曾試點(diǎn)

作為以外匯業(yè)務(wù)為特色、在境外擁有眾多分支機(jī)構(gòu)的中國(guó)銀行，其早在2008年就開(kāi)始籌備個(gè)人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)。“2011年，中國(guó)銀行主動(dòng)跟央行溝通，成為第一家試點(diǎn)銀行。”一位中行廣東省分行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露。

“廣州人民銀行在2012年擴(kuò)大了（個(gè)人跨境人民幣匯款）試點(diǎn)范圍，包括中國(guó)銀行、工商銀行、中信銀行、渣打銀行都參與了試點(diǎn)。”一位接近監(jiān)管的廣東銀行業(yè)人士稱(chēng)，“試點(diǎn)很謹(jǐn)慎，被限定在廣州分行范圍內(nèi)開(kāi)展，而且不能做公開(kāi)宣傳。”

據(jù)中行相關(guān)人士透露，監(jiān)管并未對(duì)試點(diǎn)額度提出規(guī)模上限要求，中國(guó)銀行內(nèi)部經(jīng)過(guò)研究后，“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)針對(duì)客戶(hù)每人每年跨境人民幣匯款限額定為30萬(wàn)，每日匯款則不再做限額管理；試點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍也被限制，即在開(kāi)放項(xiàng)目下，以投資移民或海外購(gòu)置房產(chǎn)為資金用途。

由于毗鄰香港的地域便利，廣東省成為個(gè)人跨境人民幣匯款試點(diǎn)的重點(diǎn)地區(qū)。央行副行長(zhǎng)潘功勝2012年7月曾在第五屆珠江論壇上表示，央行將研究在珠三角地區(qū)開(kāi)展個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)，允許該地區(qū)居民個(gè)人辦理人民幣對(duì)外付款和跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

人民銀行廣州分行副行長(zhǎng)李思敏亦曾在2013年11月公開(kāi)表示，內(nèi)地居民以個(gè)人名義進(jìn)行人民幣跨境匯款的方案已經(jīng)上交，將在廣東進(jìn)行試點(diǎn)。

相比廣州，深圳的個(gè)人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)試點(diǎn)更為曲折。

據(jù)深圳一位參與試點(diǎn)的銀行業(yè)人士透露，人民銀行深圳中心支行在2012年召集中行、工行、農(nóng)行、建行、交行、招行、中信、華夏等8家銀行深圳分行開(kāi)展個(gè)人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)試點(diǎn)，業(yè)務(wù)名稱(chēng)為“跨境通”，其中匯款（包括境內(nèi)匯境外和境外匯境內(nèi)）額度每人每年被統(tǒng)一限制在8萬(wàn)人民幣以?xún)?nèi)，資金用途也被限定在教育和旅游上，不能用于移民投資等。

“8萬(wàn)的限額很低，這也可以看出人民銀行是特別謹(jǐn)慎的。當(dāng)時(shí)試點(diǎn)也是突然指定召集8家分行的一把手（行長(zhǎng)）去開(kāi)會(huì)，沒(méi)有任何文字性資料和文件，就是口頭通知開(kāi)展試點(diǎn)，并且要求不能宣揚(yáng)。”上述參與試點(diǎn)的銀行業(yè)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“開(kāi)完會(huì)回來(lái)，各家銀行就很低調(diào)地連夜趕制產(chǎn)品材料，主要包括對(duì)內(nèi)的工作人員操作流程、規(guī)范和對(duì)外的客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的要求和流程。”

據(jù)記者了解，深圳各家銀行籌備業(yè)務(wù)試點(diǎn)的過(guò)程中，外媒曾對(duì)此事進(jìn)行報(bào)道，并在國(guó)內(nèi)廣泛傳播。人民銀行深圳中心支行曾在2012年2月底回應(yīng)稱(chēng)：目前央行深圳市中心支行并未就個(gè)人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)下發(fā)文件。

“3月份人民銀行緊急口頭通知，要求停止業(yè)務(wù)試點(diǎn)，沒(méi)有說(shuō)明理由，各家銀行又把之前做好的業(yè)務(wù)材料連夜銷(xiāo)毀。”上述銀行業(yè)人士稱(chēng)。

而據(jù)一位外資行人士透露，包括中行、招行在內(nèi)的部分中資銀行和包括渣打在內(nèi)的“不止一家外資行”的深圳分行，在2013年又重新開(kāi)展個(gè)人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

多地試點(diǎn)個(gè)人境外人民幣直投

按照外管局2007年印發(fā)的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人結(jié)匯每年的額度被限定在5萬(wàn)美元，且不允許個(gè)人直接境外投資。上述規(guī)定的是指境內(nèi)個(gè)人通過(guò)境內(nèi)銀行把人民幣換成外匯后再匯出境外銀行同一個(gè)人的賬戶(hù)，近年來(lái)，隨著人民幣國(guó)際化改革的推進(jìn)，境內(nèi)個(gè)人通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶(hù)直接匯進(jìn)、匯出或跨境結(jié)算的試點(diǎn)持續(xù)地在推進(jìn)，“跨境通”、中行“優(yōu)匯通”也是其中內(nèi)容。

2012年11月，溫州出臺(tái)《金融綜合改革實(shí)施細(xì)則》提出，探索以人民幣開(kāi)展個(gè)人境外直接投資，制訂溫州市個(gè)人境外直接投資管理辦法及實(shí)施細(xì)則等。

“事實(shí)上，2011年年初溫州就上報(bào)個(gè)人境外直投試點(diǎn)方案，部分業(yè)務(wù)2011年已經(jīng)展開(kāi)試點(diǎn)。”一位參與試點(diǎn)的銀行業(yè)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“試點(diǎn)的尺度較大，直接引起其他地區(qū)的關(guān)注和后續(xù)試點(diǎn)。最終溫州的試點(diǎn)方案沒(méi)有得到外管局批準(zhǔn)，被叫停了。”

2014年2月，人民銀行上?？偛肯掳l(fā)《關(guān)于支持中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)大人民幣跨境使用的通知》（下稱(chēng)“《通知》”），成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)首份公開(kāi)頒布的正式文件。根據(jù)《通知》，上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)，個(gè)人可在經(jīng)常項(xiàng)下開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，上海地區(qū)的銀行機(jī)構(gòu)可憑相關(guān)首付款指令，直接辦理經(jīng)常項(xiàng)下、直接投資的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

然而，《通知》并未進(jìn)一步規(guī)定境內(nèi)人民幣通過(guò)跨境結(jié)算匯出境外的資金用途，也未進(jìn)一步規(guī)定跨境結(jié)算的額度。

“如果不限定投資范圍，比如不動(dòng)產(chǎn)投資、資本項(xiàng)目投資，或者普通項(xiàng)目投資都能做的話(huà)，那對(duì)應(yīng)的額度還比較大，對(duì)原有的外匯政策突破還是挺大的。如果只能在自貿(mào)區(qū)內(nèi)部實(shí)行，說(shuō)明監(jiān)管機(jī)構(gòu)的態(tài)度還是比較謹(jǐn)慎，對(duì)整體結(jié)算規(guī)?？刂迫菀渍瓶?，風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)太大，一旦出現(xiàn)什么問(wèn)題波及范圍不會(huì)太廣。”深圳一位國(guó)有銀行人士稱(chēng)。

此外，央行近日已授權(quán)蘇州工業(yè)園、天津生態(tài)城兩個(gè)試點(diǎn)區(qū)域與新加坡銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境人民幣創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)，其中就包括個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下及對(duì)外直接投資項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)。