佛山禪城區(qū)法院一審以犯信用卡詐騙罪判處其有期徒刑五年

劉月（化名）曾經(jīng)是廣東一家知名高校的教授，擁有讓人羨慕的職業(yè)和收入。不過，因為沉迷于股市，她不但虧掉了自己的四套房產(chǎn)，同時還欠下小額貸款公司及其他親友近200萬元。

為了在股市中“翻身”，從2012年6月到2013年7月，劉月分別在中國銀行、交通銀行、民生銀行等8家銀行辦理了信用卡，欲用“以卡養(yǎng)卡”的方式籌錢補(bǔ)倉。至2013年年底，劉月透支套現(xiàn)各銀行信用卡60余萬元。

佛山市禪城區(qū)法院昨日通報，近日該院對此案作出一審宣判，認(rèn)定其惡意透支的款項為24萬元，并以犯信用卡詐騙罪，判處劉月有期徒刑五年，并處罰金。目前，劉月已提出上訴。

文\廣州日報記者劉藝明通訊員劉宇靖

賣房配資女博士股海“血本無歸”

今年51歲的劉月，是一名中文系女博士，2005年后開始在廣東某知名高校任教授。至今，在不少網(wǎng)站上仍能查詢到她關(guān)于專業(yè)方面的不少論文。

劉月?lián)碛凶屓肆w慕的職業(yè)和收入，曾經(jīng)在南海擁有四套房產(chǎn)。然而，這一切都在她進(jìn)入了股票市場后投資失利而發(fā)生了改變。

2009年，因為在股票市場投資失利，劉月將自己位于南?？⊙呕▓@和大瀝大浩湖購買的兩套房產(chǎn)賣掉，并將賣掉的大浩湖房產(chǎn)的全部款項以及俊雅花園房產(chǎn)的其中10萬元投入了股票市場。但因為對股票市場沒有充分了解，她在股票市場虧得一塌糊涂。

另外，劉月在和基花園還有一套房子，因為欠中國郵政儲蓄銀行90萬元貸款，后來無力償還便賣掉了。據(jù)劉月口供，她的四套房產(chǎn)全部因股市虧掉，但還有一套房產(chǎn)是怎么賣掉的，她并沒有提及。

雖然房子全虧了，但劉月并沒有因此而對股票市場死心，反而是加大了投資的金額，希望在賺的時候增加收益，彌補(bǔ)此前的虧損。

2012年8月，劉月在深圳的一家配資公司申請配資。根據(jù)合同約定，劉月只要投入50萬元，配資公司就會將資金增加到200萬元，劉月每月付給配資公司3%的利息。如果劉月這筆資金虧損近20萬元時，配資公司將強(qiáng)行平倉止損。

不幸的是，劉月投入的這50萬元很快打了水漂。以她自己向公安機(jī)關(guān)交代的話來說，她買的幾只股票全都“血本無歸”了。

惡意透支一審被判五年

劉月非常不甘心，為了將此前的損失賺回，劉月通過自己之前申請的廣發(fā)銀行和平安銀行的信用卡透支套現(xiàn)資金，再次申請配資。據(jù)其供認(rèn)，其惡意透支廣發(fā)銀行和平安銀行的款項各為10萬元。同時，她名下還有另外5張信用卡，透支款項總共超過20萬元。

2013年2月，民生銀行佛山分行的職員來到劉月的辦公室推銷辦卡業(yè)務(wù)，并告訴她最高能申請到15萬元信用額度。劉月于是萌生出再申請一張民生銀行信用卡，來“以卡養(yǎng)卡”。

2013年3月，劉月在拿到民生銀行的信用卡后，就找到可以通過POS機(jī)套現(xiàn)的人，分兩次套現(xiàn)99900元以及50050元，而商家收取了她本金的1.2%作為手續(xù)費(fèi)。之后，她就開始每個月還最低還款額到這張信用卡里，然后又用相同的方法將還的錢再套現(xiàn)出來。

就這樣，劉月一方面通過透支套現(xiàn)來還此前的欠款，另一方面繼續(xù)將錢投入股票市場補(bǔ)倉。直到2013年6月，股票市場暴跌，劉月一下子損失了40余萬元，這成了壓垮她的最后一根稻草。

2013年10月，劉月所持有的8張信用卡均已透支信用額度。此時，劉月還欠小額貸款公司及親友近200萬元，他們都一齊向劉月討債。劉月自知自己無法償還，索性明確告知銀行無法還清。

2014年9月，劉月因惡意透支信用卡涉嫌信用卡詐騙罪被依法刑拘。在訊問中，劉月表示十分懊悔，主動交代了自己的犯罪事實。

近日，禪城法院判決劉月以非法占有為目的，惡意透支信用卡約24萬元（部分透支款項未認(rèn)定為惡意透支），其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣5萬元。

劉月認(rèn)為法院判決量刑過重，目前已向法院提起上訴。

焦點(diǎn)：

POS機(jī)如何進(jìn)行套現(xiàn)交易？

在案件中，有一個值得注意的問題：劉月是怎樣找到違規(guī)通過POS機(jī)幫她套現(xiàn)的商戶的，這些商戶又是如何處理的？

據(jù)劉月交代，她是在網(wǎng)上查詢到可提供POS機(jī)套現(xiàn)的廣告，通過電話聯(lián)系商家。商家稱其POS機(jī)是流動的，約劉月到其灰色小轎車上進(jìn)行刷卡交易。經(jīng)查，與劉月交易的賬單雖然顯示是在佛山市某食品批發(fā)行中消費(fèi)產(chǎn)生的，但該批發(fā)行負(fù)責(zé)人羅某在接受調(diào)查時稱，并沒有與劉月產(chǎn)生任何交易并收取套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，且該涉案POS機(jī)早在2011年12月已經(jīng)向興業(yè)銀行申請取消。

其實，因為違規(guī)使用POS機(jī)幫他人套現(xiàn)的商家被判刑的案件并不少見。比如在2013年的一起案件中，李某原是電腦維修店的店主，為貪小便宜，非法幫助客戶羅某套現(xiàn)32.5萬元，收取手續(xù)費(fèi)4000元。沒想到，套現(xiàn)后不久羅某便去世，留下將近40萬元的本金和利息無法歸還銀行。隨后，多家銀行報案。李某為他人套現(xiàn)被法院以非法經(jīng)營罪判處有期徒刑8個月，并處罰金5000元，同時判決李某對羅某的信用卡債務(wù)負(fù)連帶賠償責(zé)任。

禪城區(qū)法院提醒，根據(jù)兩院相關(guān)的法律解釋，“違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《刑法》第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。”法官強(qiáng)調(diào)，POS機(jī)申領(lǐng)者應(yīng)合法使用POS機(jī)，切勿為了賺取“小額”手續(xù)費(fèi)而以身試法。

女教授：炒股太入迷了

為何劉月在收到銀行的催繳電話后，仍舊不還錢？她曾表示，因為當(dāng)時自己還欠其他銀行透支款、小額貸款公司、親戚朋友共200萬元左右。如果還了錢，她就連生活費(fèi)都沒有了。“反正我當(dāng)時還錢進(jìn)去，之后也無法再套現(xiàn)出來，于是我就不還了。”

劉月表示，她因為沉迷炒股，之前已經(jīng)虧了自己的四套房子，所以非常“不服氣”，非要將自己之前虧的錢在股票市場里賺回來，所以才申請這么多銀行卡透支。她承認(rèn)，自己知道惡意透支的行為是犯法的，當(dāng)時透支的時候根本沒有考慮到自己的還款能力。“當(dāng)時我在投資股市的時候，太過入迷了，沒有考慮過這方面的問題。”

由于將自己的所有房子都賣掉了，劉月說，她后來都只能靠租房子來生活。

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