2016年9月以來，年交100萬以上大單屢屢出現(xiàn)……火爆的市場銷量，讓“華夏福臨門”成為保險業(yè)界名副其實的“爆款”。作為一款保險理財產(chǎn)品，它到底好在哪？在此為您專業(yè)解讀。

福臨門系列理財產(chǎn)品，是華夏保險最經(jīng)典、保費占比最高的保險產(chǎn)品之一。自2013年上市以來，深受客戶青睞。2016年5月，福臨門系列再出新品，在沿用保監(jiān)會允許的最高4.025%預(yù)定利率基礎(chǔ)上，再次優(yōu)化升級，其“二次返本、終身返金”的年金特性是市場同類產(chǎn)品設(shè)計的又一經(jīng)典之作。

收益穩(wěn)：年年返還，固定年金。保險合同規(guī)定，在保單生效當(dāng)日零時，被保險人即可獲得第一筆生存年金給付，給付金額為合同基本保險金額的10%，之后每個保單周年日都可領(lǐng)取，直至60周歲；客戶滿60周歲的首個保單周年日起，每年領(lǐng)取金額按照合同基本保險金額的30%給付生存年金，直至終身。因為保險金額是確定的，所以每年領(lǐng)取的金額也是確定的，均按保險合同規(guī)定領(lǐng)取，很好地解決了壽命增長但養(yǎng)老金不足的問題。

返保費：保費金額，雙倍返還。保險合同規(guī)定，被保險人在年滿70周歲后的首個保單周年日零時仍生存，保險公司將按已交保險費給付一次祝壽金；被保險人在保險合同有效期內(nèi)身故，將按被保險人身故時的已交保險費與現(xiàn)金價值較大者給付保險金。相當(dāng)于兩次返還保費，返還金額至少是保費的2倍；此外，雙倍的保費返還，與每年返還的固定年金同時享受。

增值快：創(chuàng)新賬戶，穩(wěn)健增值。福臨門可以免費附加一個專項理財金賬戶，即華夏金管家年金保險（萬能型，C款），這是一個“重投資型”的創(chuàng)新型萬能保險。第一，年年返還的固定年金，如果不領(lǐng)，自動進(jìn)入華夏金管家年金保險（萬能型，C款），保險公司再投資以實現(xiàn)二次增值；第二，該金管家賬戶區(qū)別于傳統(tǒng)萬能險，無初始費用、無保單管理費、無風(fēng)險保險費，同時還可以額外追加保費，零費用享受保險公司的專家投資服務(wù)；第三，該合同所列保底結(jié)算利率大于0，賬戶不會虧損，保險合同規(guī)定有保底利率3.5%，實際的結(jié)算利率保險公司每個月通過網(wǎng)站公布一次。過去一年華夏金管家年金保險（萬能型，C款）公布的實際每月結(jié)算年化利率均為6.8%。

功能全：領(lǐng)取靈活，功能強(qiáng)大。當(dāng)然，年金保險同樣具有保險合同中途變現(xiàn)不靈活的特點，但福臨門因為強(qiáng)大的功能設(shè)計，很好地彌補(bǔ)了這方面的不足。比如，福臨門主險合同存續(xù)期間，客戶需要用錢的時候，可以在保單現(xiàn)金價值95%的額度內(nèi)申請保單質(zhì)押借款，現(xiàn)行的公司保單質(zhì)押借款利率為5%；同時，華夏金管家年金保險（萬能型，C款）的資金可以隨時領(lǐng)取或部分領(lǐng)取，靈活應(yīng)付人生不同階段的不時之需。

投保案例：

福爸爸為0歲福寶寶（男）投保福臨門全能理財保險計劃（2016版），年交10萬元，10年交，合計交費100萬元。華夏金管家年金保險（萬能型，C款）首期追加保費10萬元。孩子60周歲前，每年可獲得23430元生存年金；60周歲以后每年可獲得70290元生存年金；滿70周歲，還可領(lǐng)取100萬元祝壽金。若80周歲身故，可得身故給付1604484元，上述利益由合同保證。

同時，返還金進(jìn)入萬能賬戶累積增值。根據(jù)保證萬能結(jié)算利率（3.5%）測算，福寶寶10歲保單價值約為128萬元，增值至1.17倍；30歲保單價值約為269萬元，增值至2.45倍；60歲保單價值約為796萬元，增值至7.23倍；80歲保單價值約為1612萬元，增值至14.66倍；根據(jù)中檔萬能結(jié)算利率（4.5%）測算，福寶寶10歲保單價值約為131萬元，增值至1.19倍；30歲保單價值約為303萬元，增值至2.75倍；60歲保單價值約為1090萬元，增值至9.91倍；80歲保單價值約為2594萬元，增值至23.58倍；根據(jù)高檔萬能結(jié)算利率（6.0%）測算，福寶寶10歲保單價值約為136萬元，增值至1.24倍；30歲保單價值約為370萬元，增值至3.36倍；60歲保單價值約為1894萬元，增值至17.22倍；80歲保單價值約為5918萬元，增值至53.8倍；保單價值增值至終身，保單利益還可傳承至第三代，是一款中長期穩(wěn)定增值性理財產(chǎn)品。同時，通過受益人指定，這份保險合同可福澤后代，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的有序傳承。

風(fēng)險提示：以上案例演示假設(shè)生存類年金全部進(jìn)入萬能賬戶且未作部分領(lǐng)取。華夏金管家年金保險為萬能保險產(chǎn)品，利益演示基于華夏保險的精算及其他假設(shè)，不代表華夏保險的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

華夏保險成立于2006年12月，是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的一家全國性、股份制人壽保險公司。目前，公司注冊資本金153億元，總資產(chǎn)超過3600億元。截至2016年8月底，總保費1500億元，市場第四。