本報記者 王雪濤 北京報道

消費金融公司這種在西方市場經濟中已存在400年之久的金融業(yè)態(tài)，終于在中國“破冰”。目前，中國首批3家消費金融公司正在緊鑼密鼓地進行籌建，中國銀行、北京銀行及成都銀行將分別在上海、北京和成都三地率先試點。

業(yè)內人士認為，消費金融公司獲批籌建，是國內推動金融創(chuàng)新的一大突破，有利于進一步擴大內需和刺激消費，對于老百姓而言，則又多了一條借錢消費的渠道。

三家先行

記者在北京銀行了解到，目前銀行已經著手從國內招聘優(yōu)秀業(yè)務骨干，從國外引進一些金融專家，把業(yè)務規(guī)劃好，力爭盡快開業(yè)運營。

“我們會把系統(tǒng)設計好，希望在上半年度順利開展，我們也加快腳步，希望在5月1日放假期間讓北京的居民都享受到這個快速便利的服務?！北本┿y行負責人表示，消費金融公司經營的主要范圍是辦理個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款，貸款的額度也不能超出個人月工資的5倍。

對于消費金融公司貸款的利率，北京銀行負責人表示，試點辦法里并沒有對利率做具體規(guī)定，消費金融公司將按照風險定價，根據申請人的不同，甚至根據購買商品的不同來定利率，但最高不會超過央行同期貸款利率的4倍。

就消費金融公司放貸如何操作問題，中國銀行相關負責人對記者說，消費金融公司對借款人的審核主要將集中在資信記錄、收入及工作狀況的真實性等方面，公司將使用包括電子郵件、短信、網絡、電話等各種手段為客戶提供還款提示。試點期間，消費金融授信額度的上限為客戶月收入的5倍并考慮設置最低授信額度。

“從國外一些消費金融公司的運作模式來看，消費金融公司是在不吸收公眾存款的前提下，為無法從銀行渠道獲得融資的客戶提供小額無擔保無抵押貸款?！敝袊鐣茖W院政府政策系博士馬光遠在接受記者采訪時表示，作為刺激消費的一項舉措，籌建消費金融公司在一定程度上能夠緩解目前我國在消費金融支持力度方面較弱的情況。

“消費金融公司不經營房貸、車貸，在很大程度上與商業(yè)銀行形成了錯位經營。中低收入客戶群體通常被商業(yè)銀行所忽視，由于目標客戶存在差異，消費金融公司可以與商業(yè)銀行進行錯位競爭?！敝醒胴斀洿髮W中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，提高消費金融支持力度無疑是刺激消費增長的重要杠桿，隨著消費金融公司的成立和發(fā)展，中低收入群體的消費需求將逐步得到釋放和滿足，從而進一步拉動國內消費的增長。

“在申報成立消費金融公司上，小銀行比大銀行的積極性更高，因為大型銀行不會太在意這點市場。”郭田勇稱。

“小銀行在業(yè)務領域發(fā)展上經驗不足，而大銀行會做得更好一些。成都銀行引進外資有很大好處，可以從風險控制、治理經營、產品設計等多方面提供經驗。”馬光遠認為，產品可以做得更細，不同產品的貸款可以設立不同的免息期，針對不同的消費活動提供不同的金融服務，消費金融公司必須發(fā)揮其專業(yè)化的優(yōu)勢才能得以長足發(fā)展。

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