盧先兵 深圳報(bào)道

長(zhǎng)期困擾商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的信用卡套現(xiàn)法律漏洞終于堵上。

12月15日，在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，最高人民法院、最高人民檢察院和人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》。司法解釋正式界定了“非法套現(xiàn)”，并明確了“惡意透支”行為。

“銀行多次呼吁這一司法解釋，總算出來了。條文非常全面，對(duì)減輕今后信用卡業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)很有好處，也有利于未來業(yè)務(wù)的穩(wěn)定?！鄙畎l(fā)展信用卡中心總裁彭小軍表示。

北京某股份行銀行卡資深人士聶俊峰認(rèn)為，司法解釋的最大意義在于堵住了信用卡冒領(lǐng)渠道，“這是信用卡不良貸款的最大來源”。

正式界定“非法套現(xiàn)”

近年來，因看重信用卡的綜合效益，各商業(yè)銀行大力拓展信用卡業(yè)務(wù)，發(fā)卡量不斷增長(zhǎng)。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2009年6月底，全國(guó)發(fā)卡量已近20億張，銀行卡特約商戶135萬家，POS 機(jī)211萬臺(tái)，ATM 19萬臺(tái)，銀行卡滲透率首次突破30%。

然而，與此同時(shí)，信用卡壞賬在快速增加，風(fēng)險(xiǎn)問題也日益突出。截至第三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額74.25億元，與第二季度相比增加16.52億元，增長(zhǎng)28.6%，同比增長(zhǎng)126.5%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的3.4%，比第二季度增加0.3個(gè)百分點(diǎn)。

2009年1-8月，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立信用卡詐騙案件6362起，涉案金額4.4億元，分別是去年同期的2倍和2.38倍。

中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)劉廷煥介紹，2009年，中國(guó)銀聯(lián)向各成員銀行發(fā)出十幾萬個(gè)疑似套現(xiàn)案例的風(fēng)險(xiǎn)提示。2009年，中國(guó)銀聯(lián)協(xié)助商業(yè)銀行一共確認(rèn)了近三萬個(gè)套現(xiàn)案例，套現(xiàn)金額達(dá)數(shù)十億元，關(guān)閉了800多家有嚴(yán)重套現(xiàn)商戶的POS機(jī)。

信用卡套現(xiàn)詐騙是引發(fā)銀行信用卡壞賬的一大來源，但長(zhǎng)久以來，相關(guān)部門在打擊信用卡套現(xiàn)方面，處于無法可依的尷尬。

“一些違法犯罪分子進(jìn)行信用卡虛假申請(qǐng)、信用卡詐騙和信用卡套現(xiàn)等活動(dòng)已發(fā)展到公開化、產(chǎn)業(yè)化的程度?！弊罡呷嗣穹ㄔ焊痹洪L(zhǎng)熊選國(guó)在發(fā)布會(huì)上直陳。隨著信用卡犯罪的手段不斷翻新，防范和打擊難度進(jìn)一步加大。銀行卡產(chǎn)業(yè)在打擊信用卡套現(xiàn)方面，只能對(duì)進(jìn)行套現(xiàn)的商戶進(jìn)行收回POS機(jī)具和停止交易等軟性處罰，缺乏有力手段，難以從源頭有效遏制套現(xiàn)行為的蔓延。此次，為明確相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，最高院、最高檢聯(lián)合出臺(tái)了這次專門的司法解釋，提供了明確具體的適用法律依據(jù)。

《解釋》共八條，從非法提供資料，到偽造卡，到使用這些偽造卡和他人卡進(jìn)行惡意透支的定罪，到套現(xiàn)商戶的定罪，都作出了全面的規(guī)定。

非法套現(xiàn)在此次終得到正式的界定：“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑罰第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰?！边@填補(bǔ)了信用卡套現(xiàn)在法律條款領(lǐng)域的空白。

此外，根據(jù)條文內(nèi)容，今后偽造信用卡1張即可構(gòu)成犯罪。竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，涉及1張以上信用卡的，即以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。

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