王女士是某大型藥房老總，月收入3萬，現(xiàn)年50歲。丈夫劉先生在某市建委工作,年薪約20萬，收入穩(wěn)定且事業(yè)有成。兒子今年20歲，在英國留學(xué)，每月花費(fèi)1萬元左右，將于2012年畢業(yè)。王女士家目前有房產(chǎn)二套，一套價值約100萬，另一套別墅價值約500萬元；另有銀行存款約500萬元；私家車一輛，約50萬元，家庭無任何負(fù)債。

一、理財目標(biāo):

(一)準(zhǔn)備兒子每年留學(xué)的費(fèi)用和畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)基金。(二)為2012年的退休做準(zhǔn)備。(三)在家庭資產(chǎn)保值的前提下再考慮資產(chǎn)增值。

二、財務(wù)分析:

王女士家庭屬典型的高收入人群，可用于理財配置的資產(chǎn)較多，因此理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)比較容易。整體上看，王女士家庭中固定資產(chǎn)占比較大，達(dá)56.52%，金融資產(chǎn)以存款為主，理財收入不高，難抵御通貨膨脹而造成資產(chǎn)縮水的影響。

三、理財規(guī)劃:

(一)由于家庭支出較大，可預(yù)留10萬作為家庭應(yīng)急基金，以活期存款或銀行通知存款為主。(二)由于每月收入較高，兒子的留學(xué)費(fèi)用可直接從工資收入中列支，只需準(zhǔn)備孩子的創(chuàng)業(yè)基金。建議每月定期定投1萬元于基金和每月拿1萬元進(jìn)行零存整取。

(三)在退休規(guī)劃中，可拿出300萬左右作為退休基金，通過存款(20%)、國債(20%)、銀行理財產(chǎn)品(30%)、債券(30%)的產(chǎn)品組合以確保資金安全，同時可購買一定比例的年金產(chǎn)品用于養(yǎng)老。

(四)退休后，王女士夫婦可根據(jù)屆時房地產(chǎn)市場的表現(xiàn)和實(shí)際用途，以確定將其中的一套商品房用于出售或出租，以回籠部分資金，降低家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)占比較大的問題。

(五)余下的200萬，60%可配置于銀行穩(wěn)健理財產(chǎn)品上，30%配置在基金上，10%配置在股票上，以確保資產(chǎn)的保值增值。

(六)完善家庭保障，重點(diǎn)配置重疾險。建議首先購買社保的補(bǔ)充一、二、三，其次通過商業(yè)保險進(jìn)行補(bǔ)充，分別給丈夫和妻子購買300萬的意外險和100萬的重大疾病險。

中國銀行開發(fā)西區(qū)支行供稿(燕慶 車曉雯 整理)

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