華夏細(xì)則先行貸款結(jié)清算首套

在經(jīng)過一周多的 “按兵不動(dòng)”后，滬上銀行將陸續(xù)亮相二套房貸的實(shí)施細(xì)則。

華夏銀行上海分行個(gè)人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理徐業(yè)東昨日告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，已經(jīng)接到總行的房貸細(xì)則，分行將按照總行的細(xì)則實(shí)施。據(jù)他介紹，華夏銀行的二套房貸界定以個(gè)人為單位，二套房貸按基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行。以央行個(gè)人征信系統(tǒng)的查詢結(jié)果為標(biāo)準(zhǔn)，此前貸款已經(jīng)結(jié)清的，仍可給予首套房貸的優(yōu)惠待遇。對(duì)于有公積金貸款尚未結(jié)清，再貸款購房的，也將被視為“二套房貸”。

據(jù)了解，滬上另一家股份制銀行也接到了總行的相關(guān)實(shí)施細(xì)則，只待分行行長   “拍板”實(shí)施。該行的二套房貸認(rèn)定，也有望以個(gè)人為單位來界定。但該行在二套房貸的另一些認(rèn)定細(xì)節(jié)上，與華夏銀行的做法存在差異。此外，多家銀行表示，最快在本月中旬出臺(tái)實(shí)施細(xì)則，已暫停的房貸申請(qǐng)可按新政策恢復(fù)辦理。

對(duì)于建設(shè)銀行董事長郭樹清有關(guān)“二套房貸認(rèn)定以‘戶’為單位”的說法，建行上海分行相關(guān)人士稱，具體要看分行的實(shí)施。據(jù)悉，建行總行并不打算對(duì)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)“一刀切”，允許各地分行結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r作適當(dāng)調(diào)整。

記者還了解到，多家銀行將對(duì)二套以上房貸進(jìn)一步提高貸款門檻。監(jiān)管部門要求，貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。某銀行人士表示，第三套或第三套以上房貸的發(fā)放肯定更加嚴(yán)格，在一些銀行甚至可能拿不到貸款。

據(jù)透露，華夏銀行的房貸細(xì)則規(guī)定，第三套及以上房貸，每增加一套，首付比例至少再增加5%，最低利率也再上浮至少2%。

建行二套房貸以“戶”為單位

中國建設(shè)銀行董事長郭樹清日前表示，建行已明確貸款人第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以“戶”為單位，并已將北京地區(qū)的第二套住房貸款的首付比例提高至50％。

以“戶”為單位，就是說夫妻雙方無論誰擁有住房，另一方購買住房時(shí)都將視為第二套住房。

郭樹清表示，由于不同地區(qū)具體情況不同，因此各地建行在制定第二套住房貸款細(xì)則時(shí)，會(huì)結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r作適當(dāng)調(diào)整，實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)不能“一刀切”。

盡管提高第二套住房貸款首付比例會(huì)一定程度影響建行的房貸業(yè)務(wù)，但郭樹清表示，建設(shè)銀行將嚴(yán)格執(zhí)行國家房地產(chǎn)業(yè)金融調(diào)控政策，此次政策調(diào)整目的之一就是要遏制房地產(chǎn)炒作，防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

他表示，房地產(chǎn)調(diào)控本身具有復(fù)雜性，涉及土地、金融、財(cái)稅等多個(gè)領(lǐng)域內(nèi)容。目前提高第二套住房貸款首付比例對(duì)房價(jià)的具體影響在短期尚難以判定，但毫無疑問，對(duì)遏制炒房將有直接作用。

購房者預(yù)期二套房難貸申請(qǐng)量明顯下降

從各地銀行陸續(xù)公布的二套房貸細(xì)則看，大銀行與中小銀行在貸款的松緊上或有所差異，突出表現(xiàn)為第二套房貸的認(rèn)定。

業(yè)內(nèi)人士稱，目前監(jiān)管部門的傾向是，房貸細(xì)則不搞   “一刀切”，由各銀行具體把握。由于不同地區(qū)的具體情況不同，同一銀行在各地的政策也會(huì)存在差異。房貸的松緊與各銀行的貸款業(yè)務(wù)需求，仍有一定關(guān)系。若中小銀行的執(zhí)行相對(duì)寬松，也是正常現(xiàn)象。從央行上?？偛抗嫉臄?shù)據(jù)看，第三季度新增的人民幣貸款中，滬上中小商業(yè)銀行是增長主力，占全部中資金融機(jī)構(gòu)增量的62.3％，同比多增104億元。

據(jù)了解，大小銀行間房貸的松緊，首先體現(xiàn)在以個(gè)人或以家庭為單位的認(rèn)定上。建行已明確貸款人第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以   “戶”為單位，并已將北京地區(qū)的第二套住房貸款首付比例提高至50%。中國銀行在江蘇等地同樣以家庭為考察單位，如果夫妻其中一人已貸款買房，不管是不是婚前財(cái)產(chǎn)，再買房都會(huì)被認(rèn)定為第二套以上住房。

相比之下，光大、華夏等銀行出臺(tái)的細(xì)則，對(duì)二套房貸均以個(gè)人為單位，意味著夫妻二人分別購房均可各自享有“首套自住房”待遇。二者的差異是，華夏銀行對(duì)結(jié)清第一套房貸的客戶，再貸款仍給予首套房貸的優(yōu)惠待遇。

不過，業(yè)內(nèi)人士也指出，大小銀行間房貸政策松緊差異，還要進(jìn)一步觀察在滬四大銀行出臺(tái)的細(xì)則。據(jù)悉，在房貸細(xì)則尚未出臺(tái)前，滬上多家銀行暫停了房貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)。從市場反映看，房貸細(xì)則已產(chǎn)生一定的心理影響，申請(qǐng)第二套房貸的數(shù)量明顯減少。某股份制銀行個(gè)貸部人士告訴記者，客戶已有二套房貸申請(qǐng)難的預(yù)期，該行國慶后的一周幾乎是“零申請(qǐng)”。

外資行本周將推二套房貸細(xì)則

中資銀行上周陸續(xù)公布了二套房貸細(xì)則，外資銀行也將于本周出臺(tái)細(xì)則。據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)將召集外資法人銀行討論第二套房房貸細(xì)則，以便中外資商業(yè)銀行全面貫徹房貸新政。

渣打銀行方面表示，雖然該行目前尚未公布第二套房房貸細(xì)則，但從本周起渣打第二套房房貸將全面按照央行、銀監(jiān)會(huì)要求，首付比例不得少于40%，利率不低于同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。同樣，匯豐、花旗和東亞等外資法人銀行也已執(zhí)行同樣的二套房貸標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，目前外資銀行仍對(duì)房貸業(yè)務(wù)提供手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，無論首套房或二套房均可享受。

據(jù)知情人士透露，銀監(jiān)會(huì)此次召集各外資法人銀行主要討論外資銀行具體如何執(zhí)行房貸新政。業(yè)內(nèi)人士分析，由于外資銀行房貸業(yè)務(wù)的市場份額非常小，之前央行及銀監(jiān)部門對(duì)外資房貸管得較松。