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新華網(wǎng)北京3月6日電題(記者羅宇凡、王宇)全國(guó)政協(xié)委員、招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華在2011年的全國(guó)兩會(huì)期間向全國(guó)政協(xié)提交了一份呼吁改善小企業(yè)融資環(huán)境的提案。

中小企業(yè)融資難早就不是新聞，但為什么商業(yè)銀行會(huì)帶頭為改善中小企業(yè)融資環(huán)境呼吁？是什么原因讓信貸風(fēng)險(xiǎn)明顯偏高的中小企業(yè)受到商業(yè)銀行的青睞？針對(duì)這些問(wèn)題，兩會(huì)期間，馬蔚華委員接受了新華社記者的專訪。

一問(wèn)：2月底銀監(jiān)會(huì)提出要放寬中小企業(yè)不良貸款容忍度，你心中的容忍度是多少？

馬蔚華委員：過(guò)去對(duì)不良貸款容忍度的考核辦法就是要求每年不良貸款的余額和不良貸款的比例要“雙降”，保持低資產(chǎn)不良率。有一個(gè)不斷降低的不良率的要求，員工就會(huì)追求給低風(fēng)險(xiǎn)的大企業(yè)貸款，一般情況下，給低風(fēng)險(xiǎn)的大企業(yè)貸款，它就會(huì)要求你把利率降下來(lái)，這就意味著在消耗大量資本的同時(shí)，收益率降下來(lái)了。

《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》實(shí)行之后，資本約束越來(lái)越嚴(yán)格，在這樣的前提下，只追求不良率下降的做法導(dǎo)致商業(yè)銀行失去了全面的意義。因?yàn)樯虡I(yè)銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，需要在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間取得平衡。不可能一直通過(guò)犧牲效益來(lái)追求不斷降低的不良率。一個(gè)好的銀行，一定是在一定風(fēng)險(xiǎn)容忍度下的貸款收益最大化。

培養(yǎng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力、管理風(fēng)險(xiǎn)能力、適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的能力是必由之路，因?yàn)橹袊?guó)的利率市場(chǎng)化是遲早會(huì)到來(lái)的，如果你在高利差的保護(hù)下，總是不斷地追求低風(fēng)險(xiǎn)，那么將來(lái)一旦遇到比較大的風(fēng)險(xiǎn)突然襲來(lái)，會(huì)束手無(wú)策。

至于招商銀行的“容忍度”……不同的地區(qū)，不同的銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)容忍度有不同的標(biāo)準(zhǔn)，去年9月份信息披露時(shí)，招商銀行的不良率差不多降到了6‰，但與此同時(shí)我們的收益率也在下降，所以現(xiàn)在別說(shuō)是6‰，10‰可不可以？只要回報(bào)率上去。這些都應(yīng)該根據(jù)收益的情況來(lái)決定。