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鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 博鰲亞洲論壇2011年年會于4月14-16日在中國海南博鰲舉行，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)全程進行報道，兆豐金融控股董事長蔡友才表示，金融危機已經(jīng)截止，但恢復(fù)還需要一段時間，通過金融危機我們可以看到它對金融業(yè)者的啟示。

以下為發(fā)言實錄：

蔡友才：我非常同意保爾森說危機已經(jīng)截止，但完全復(fù)原需要一定的時間，因為我們從2008年金融危機來看，美國金融體系產(chǎn)生很多嚴(yán)重的問題，金融多頭管理，美國金融過渡強調(diào)自由化，失去對系統(tǒng)性危機的預(yù)計。所以我們認(rèn)為美國大型銀行的危機已經(jīng)終止，但小銀行還在大量的倒閉。去年關(guān)了140多家，今年估計也有100家。金融危機后美國提出的法案就是奧巴馬總統(tǒng)簽署的法案，這個法案是美國大蕭條以來最嚴(yán)格的，但他需要在執(zhí)法和法規(guī)有200多項，必須要10年的時間才能夠完全完成，所以我們可以說金融改革尚未完成，金融危機只是停止，但是我們說要完成復(fù)原尚有一段時間。

從危機以后美國的金融改革，英國的改革，以及對集團快速通過資本要求的規(guī)定看來，我們對亞洲銀行業(yè)，或者對全球的金融業(yè)者應(yīng)該有幾個值得啟示的。第一，我們認(rèn)為只有金融穩(wěn)健發(fā)展，金融才能順利成長。過去過度強調(diào)金融創(chuàng)新所帶來的金融體系的不穩(wěn)定，往往在一個周期以后造成實體經(jīng)濟成長很多、很大的傷害。亞洲國家推出了經(jīng)濟刺激方案導(dǎo)致了房地產(chǎn)價格高漲的問題，現(xiàn)在又推動抑制房地產(chǎn)交易的措施，這代表每個國家從理論之道，只有穩(wěn)定的環(huán)境，經(jīng)濟才能繼續(xù)向上成長。

第二，危機后我們認(rèn)為，各國都感受到只有充足的自有資本才是金融穩(wěn)定的關(guān)鍵因素，所以我們從幾個主要的改革內(nèi)容來看，都被要求要更高的流通，更高的基金準(zhǔn)備率和要求，所以我們認(rèn)為金融業(yè)未來面對的三個問題。一是需要溝通的流動，需要積累太多的壞賬準(zhǔn)備，三是需要法規(guī)成果。

第三，從改革內(nèi)容可以看出，過去我們認(rèn)為消費者保護只是對實體產(chǎn)品的保護，在這次金融風(fēng)暴中，許多投資者銷售金融產(chǎn)品的時候，因為對產(chǎn)品風(fēng)險沒有充分的論證，客戶遭受到若干的損失，所以各國的金融改革都在中央銀行以下成立了消費者金融保護，這個概念正在全球普及。臺灣也正在寫《消費者金融保護法》，希望通過立法對金融消費者有一個更好的保護。

第四，亞洲國家經(jīng)過這一次金融危機以后，相對來說體制比較健全了，因為我們創(chuàng)新的程度沒有像歐美那么復(fù)雜，我們產(chǎn)品比較簡單，我們對管理也比較嚴(yán)格，所以基本上沒有受到太大的傷害。臺灣從金融危機到現(xiàn)在，目前是40年來金融業(yè)財務(wù)體系最健全的一段時期，金融監(jiān)管達(dá)到0.58個百分點，壞賬覆蓋率達(dá)到了 158%，非常健康。這表示說亞洲國家從危機當(dāng)中學(xué)到教訓(xùn)，唯有更健全的財務(wù)基礎(chǔ)才能夠得到穩(wěn)健發(fā)展。同時強調(diào)金融管理和金融創(chuàng)新應(yīng)該平衡發(fā)展。

第五，充分論證到處理金融問題的績效應(yīng)該第一時間處理，而不應(yīng)該金融機構(gòu)的問題在本國或者其他國家擴散。我們過去認(rèn)為大而不倒，經(jīng)過2008年、2009 年的教訓(xùn)，這些所謂系統(tǒng)性重要銀行的監(jiān)理應(yīng)該受到主管機關(guān)更高的關(guān)注?？梢哉f在英國、美國都有要求，對系統(tǒng)性中央銀行提出額外的資本要求，這改變了我們過去的概念。

第六，從危機當(dāng)中學(xué)習(xí)到的教訓(xùn)，各個金融機構(gòu)更強化內(nèi)部的公司治理。剛才劉主席提示的，我們更重視公司管理文化的加強，這都是亞洲國家，甚至全球的金融業(yè)者所學(xué)到的教訓(xùn)。

以上意見請大家指教。