農(nóng)業(yè)銀行去年凈利潤同比增28.5%略低于市場預(yù)期

首份國有大行年報昨晚出爐。中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司(農(nóng)行，601288.SH，01288.HK)昨晚發(fā)布2011年業(yè)績稱，該行去年實現(xiàn)凈利潤1219.56億元，同比(較上年同期)增長28.5%。

這一數(shù)據(jù)略低于市場預(yù)期。事實上，根據(jù)早報記者測算，農(nóng)行在第四季度凈利潤增長環(huán)比下降37.88%。公開資料顯示，農(nóng)行去年1至4季度逐季實現(xiàn)凈利潤340.67億元、326.12億元、340.97億元、211.80億元。

農(nóng)行昨日稱，計劃向全體股東派發(fā)現(xiàn)金股利每股人民幣0.1315元。

值得關(guān)注的是，多位市場分析人士接受早報記者采訪時指出，經(jīng)測算農(nóng)行在今年再融資需求較為迫切，據(jù)測算核心資本金缺口386億元，為14家上市銀行之首。對此，該行行長張云昨日在業(yè)績發(fā)布會上表示，因資本充足率已達(dá)標(biāo)，暫無新的融資計劃。

昨日，農(nóng)業(yè)銀行A股漲1.15%，報收于2.65元/股。H股跌1.12%，報收于3.52港元/股。

否認(rèn)“暴利”說

根據(jù)農(nóng)行年報，農(nóng)行去年凈利潤達(dá)到1219億元，增幅達(dá)28.5%，雖不可與2010年增速46.0%相比，但日賺3億元的成績?nèi)圆豢尚∮U。

農(nóng)行表示，去年業(yè)績受惠于凈利息收入增加26.86%，和手續(xù)費及傭金凈收入同比增加49%，但部分被營業(yè)支出、資產(chǎn)減值損失和所得稅費用增加所抵消。

對于時下銀行“暴利”一說，張云認(rèn)為，這幾年銀行業(yè)利潤高漲并非只是利差擴大導(dǎo)致，也有中國經(jīng)濟增長和銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的因素。他表示，銀行發(fā)展沒有脫離實體經(jīng)濟，2008年至2010年數(shù)據(jù)顯示，銀行利潤增速和全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤增速同方向、同幅度，與中國經(jīng)濟增長趨勢同步。

雖然銀行“暴利”一直是爭論焦點，但可以肯定的是，農(nóng)行“三農(nóng)”服務(wù)依然是亮點之一。截至2011年末，縣域存款增速連續(xù)2年、貸款增速連續(xù)3年高于全行平均水平；平均總資產(chǎn)回報率從2009年的0.62%升至1.04%。

值得一提的是，在銀行吸儲壓力巨大的2011年，龐大的縣域網(wǎng)點成為農(nóng)行吸收存款的主力。

農(nóng)行披露數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，該行縣域地區(qū)吸收存款余額4.01萬億元，較上年末增長11.1%，高于全行2.8個百分點。也就是說該行在2011年新增的6300萬元存款中有4000萬元來自縣域地區(qū)，占比63.49%。

“信貸投放將回歸常態(tài)”

多位市場分析人士此前接受早報記者采訪時認(rèn)為，農(nóng)行在今年亟需補充資本金。對此，張云昨日在業(yè)績發(fā)布會上表示，因資本充足率已達(dá)標(biāo)，暫無新的融資計劃。

張云稱，經(jīng)過測算，通過農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)生性的利潤留存，通過自身調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少資本占用比較多的業(yè)務(wù)，優(yōu)化自身資本結(jié)構(gòu)，基本可以實現(xiàn)資本的監(jiān)管要求。

年報顯示，截至2011年末，農(nóng)行資本充足率為11.94%，核心資本充足率為9.5%，分別比上年底上升0.35個百分點和下降0.25個百分點，但符合監(jiān)管要求。

“今年具體的信貸投放將遵循控總量，調(diào)結(jié)構(gòu)，控風(fēng)險，求效益?！鞭r(nóng)行風(fēng)險管理總監(jiān)宋先平昨日則說，貸款總量將回歸常態(tài)，追求適度的風(fēng)險和回報。

此前，為提高大型銀行通過的資本金壓力，中央?yún)R金公司此前于2月3日晚在其官網(wǎng)宣布，擬將工、中、建三行2011年分紅比例繼續(xù)下調(diào)5個百分點至35%，唯獨針對農(nóng)行仍維持35%的現(xiàn)金分紅比例不變。

農(nóng)行董事長蔣超良昨日在業(yè)績發(fā)布會上表示，未來會爭取與大股東中央?yún)R金公司商討，進一步降低分紅比例，維持資本內(nèi)生能力。

平臺貸款四大行中排第三

對于最受關(guān)注的地方融資平臺貸款問題。農(nóng)行高層表示，農(nóng)行地方融資平臺債目前95%有現(xiàn)金流全覆蓋，剩下5%由地方政府財政兜底。

張云表示，農(nóng)行平臺貸款占比較低，平臺貸款具有現(xiàn)金流完全覆蓋和基本覆蓋的比率很高，涉及的政府投融資貸款的政府層級比較高，基本做到管理優(yōu)化和強化風(fēng)險控制。

農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理總監(jiān)宋先平昨日還透露，農(nóng)行融資平臺貸款在四大銀行中，規(guī)模排第三位，“2011年，到期平臺貸款全部按照約定的期限和利率兌付?！?/p>

據(jù)新華社報道，截至去年底，農(nóng)行有1400億元地方融資平臺貸款到期，其中有10億元逾期，農(nóng)行地方融資平臺貸款余額為3997億元，不良率為1.45%，低于去年農(nóng)行的整體不良貸款率1.55%。

昨日也有記者問到了房貸問題。對此，張云表示，結(jié)合服務(wù)區(qū)域和服務(wù)對象，對于房地產(chǎn)貸款實行差別化信貸政策。

“去年農(nóng)行房貸的增加幅度較大，今年我們將保證提供給購買第一套房的客戶以優(yōu)質(zhì)的房貸服務(wù)，利率還是執(zhí)行優(yōu)惠的貸款利率?！睆堅普f。

與此同時，農(nóng)行還貫徹房地產(chǎn)調(diào)控政策，嚴(yán)格執(zhí)行第二套和第三套房的房貸政策。“去年，農(nóng)行沒有發(fā)放第三套房貸款?！睆堅票硎?，隨著農(nóng)村城市化進程加快，住房建設(shè)也將同步提速。銀行有責(zé)任有效推動房地產(chǎn)市場發(fā)展，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，使不同階層的人都能得到信貸支持。