在辦理網(wǎng)貸平臺(tái)刑事案件中，遇到最大的問(wèn)題是“出金難”，也就是集資參與人和被害人在案件辦理階段很難得到相應(yīng)回款，一般要等到案件審理完畢后，根據(jù)判決書(shū)和相關(guān)政策返還集資款。2016年9月18日，銀監(jiān)會(huì)、公安部聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》的通知（以下簡(jiǎn)稱：返還規(guī)定）也許給了我們一些啟發(fā)。
首先，返還規(guī)定的適用范圍狹長(zhǎng)。
請(qǐng)注意，返還規(guī)定里所稱的“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件”是指：不法分子利用電信、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，通過(guò)發(fā)送短信、撥打電話、植入木馬等手段，誘騙（盜?。┍缓θ速Y金匯（存）入其控制的銀行賬戶，實(shí)施的違法犯罪案件。對(duì)比互金刑事案件，我們發(fā)現(xiàn)雖然兩者都有存在利用互聯(lián)網(wǎng)等手段，騙取被害人錢(qián)財(cái)，但是區(qū)別在于： 匯（存）入其控制的銀行賬戶，如果P2P平臺(tái)或大宗商品交易所將客戶錢(qián)財(cái)誘騙至自己控制的銀行賬戶，則適用本規(guī)定；否則，不適用。
其次，凍結(jié)資金范圍明確。
返還規(guī)定里所稱的“凍結(jié)資金”是指：公安機(jī)關(guān)依照法律規(guī)定對(duì)特定銀行賬戶實(shí)施凍結(jié)措施，并由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的資金。公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)查清被害人資金流向，及時(shí)通知被害人，并作出資金返還決定，實(shí)施返還。我國(guó)刑事案件的偵查工作，很大一部分是由公安機(jī)關(guān)完成的，在涉財(cái)犯罪中資金流向的查明工作很重要，通常公安機(jī)關(guān)會(huì)采取凍結(jié)的方式減少被害人損失。但由于被害人生活困難或其他原因需要這部分資金，但案件尚未辦完，按照以往規(guī)定尚未結(jié)案，通常不能處分涉案資產(chǎn)，所以，在司法實(shí)務(wù)中容易產(chǎn)生各種問(wèn)題，將“凍結(jié)資金”及時(shí)返還給被害人的做法，值得有條件推廣。
最后，返還規(guī)則。
凍結(jié)資金以“溯源”返還為原則，辦案機(jī)關(guān)按照不同方式返還：（1）凍結(jié)賬戶內(nèi)僅有單筆匯（存）款記錄，可直接溯源被害人的，直接返還被害人，如果被害人賬戶無(wú)法接受返還，可以向被害人其他銀行賬戶返還；（2）凍結(jié)賬戶內(nèi)有多筆匯（存）款記錄，按照時(shí)間戳記載可以直接溯源被害人的，直接返還被害人；（3）凍結(jié)賬戶內(nèi)有多筆匯（存）款記錄，按照時(shí)間戳記載無(wú)法直接溯源被害人的，按照被害人被騙（盜）金額占凍結(jié)在案資金總額的比例返還。（計(jì)算公式附后）比例返還需要發(fā)布公告，公告期30日，期間內(nèi)被害人、其他利害關(guān)系人可以就返還凍結(jié)提出異議，公安機(jī)關(guān)依法審核。法律尊重那些“尊重自己權(quán)利”的人，如果怠于行使權(quán)利，可能面臨利益損失。
綜上，我們期待在司法實(shí)踐中盡快運(yùn)用返還規(guī)則，讓更多被害人受益，但是我們也清醒地認(rèn)識(shí)到，吳英等案件的后遺癥還在，尚未結(jié)案的資金不宜輕易處分，否則不利于保護(hù)被告人合法權(quán)益。法律應(yīng)當(dāng)權(quán)衡被害人與被告人的利益，有限度地適用本規(guī)則，以達(dá)到更好的社會(huì)效果。
在辦理網(wǎng)貸平臺(tái)刑事案件中，遇到最大的問(wèn)題是“出金難”，也就是集資參與人和被害人在案件辦理階段很難得到相應(yīng)回款，一般要等到案件審理完畢后，根據(jù)判決書(shū)和相關(guān)政策返還集資款。2016年9月18日，銀監(jiān)會(huì)、公安部聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》的通知（以下簡(jiǎn)稱：返還規(guī)定）也許給了我們一些啟發(fā)。
首先，返還規(guī)定的適用范圍狹長(zhǎng)。
請(qǐng)注意，返還規(guī)定里所稱的“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件”是指：不法分子利用電信、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，通過(guò)發(fā)送短信、撥打電話、植入木馬等手段，誘騙（盜?。┍缓θ速Y金匯（存）入其控制的銀行賬戶，實(shí)施的違法犯罪案件。對(duì)比互金刑事案件，我們發(fā)現(xiàn)雖然兩者都有存在利用互聯(lián)網(wǎng)等手段，騙取被害人錢(qián)財(cái)，但是區(qū)別在于： 匯（存）入其控制的銀行賬戶，如果P2P平臺(tái)或大宗商品交易所將客戶錢(qián)財(cái)誘騙至自己控制的銀行賬戶，則適用本規(guī)定；否則，不適用。
其次，凍結(jié)資金范圍明確。
返還規(guī)定里所稱的“凍結(jié)資金”是指：公安機(jī)關(guān)依照法律規(guī)定對(duì)特定銀行賬戶實(shí)施凍結(jié)措施，并由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的資金。公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)查清被害人資金流向，及時(shí)通知被害人，并作出資金返還決定，實(shí)施返還。我國(guó)刑事案件的偵查工作，很大一部分是由公安機(jī)關(guān)完成的，在涉財(cái)犯罪中資金流向的查明工作很重要，通常公安機(jī)關(guān)會(huì)采取凍結(jié)的方式減少被害人損失。但由于被害人生活困難或其他原因需要這部分資金，但案件尚未辦完，按照以往規(guī)定尚未結(jié)案，通常不能處分涉案資產(chǎn)，所以，在司法實(shí)務(wù)中容易產(chǎn)生各種問(wèn)題，將“凍結(jié)資金”及時(shí)返還給被害人的做法，值得有條件推廣。
最后，返還規(guī)則。
凍結(jié)資金以“溯源”返還為原則，辦案機(jī)關(guān)按照不同方式返還：（1）凍結(jié)賬戶內(nèi)僅有單筆匯（存）款記錄，可直接溯源被害人的，直接返還被害人，如果被害人賬戶無(wú)法接受返還，可以向被害人其他銀行賬戶返還；（2）凍結(jié)賬戶內(nèi)有多筆匯（存）款記錄，按照時(shí)間戳記載可以直接溯源被害人的，直接返還被害人；（3）凍結(jié)賬戶內(nèi)有多筆匯（存）款記錄，按照時(shí)間戳記載無(wú)法直接溯源被害人的，按照被害人被騙（盜）金額占凍結(jié)在案資金總額的比例返還。（計(jì)算公式附后）比例返還需要發(fā)布公告，公告期30日，期間內(nèi)被害人、其他利害關(guān)系人可以就返還凍結(jié)提出異議，公安機(jī)關(guān)依法審核。法律尊重那些“尊重自己權(quán)利”的人，如果怠于行使權(quán)利，可能面臨利益損失。
綜上，我們期待在司法實(shí)踐中盡快運(yùn)用返還規(guī)則，讓更多被害人受益，但是我們也清醒地認(rèn)識(shí)到，吳英等案件的后遺癥還在，尚未結(jié)案的資金不宜輕易處分，否則不利于保護(hù)被告人合法權(quán)益。法律應(yīng)當(dāng)權(quán)衡被害人與被告人的利益，有限度地適用本規(guī)則，以達(dá)到更好的社會(huì)效果。
來(lái)源：肖颯lawyer
老W悄悄來(lái)問(wèn)，大區(qū)老總造反怎么辦？事情還是來(lái)了，養(yǎng)虎為患，終成大害。三年前，老W在投資公司基礎(chǔ)上開(kāi)創(chuàng)了線上P2P，由于管理慣性，他還是沿用了過(guò)往的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，設(shè)立大區(qū)，分封藩鎮(zhèn)，最終開(kāi)設(shè)了“加盟制”。
2014年初，隨著P2P平臺(tái)行業(yè)井噴，過(guò)去老W帶出來(lái)的小兄弟都變成了一方“諸侯”，去年在某市內(nèi)外勾結(jié)，騙取客戶出借款，作為律師，我們緊急奔赴該地收集證據(jù)迅速報(bào)案，斷臂保身。當(dāng)時(shí)老友們就勸他，對(duì)各地分公司控制力太差，容易出現(xiàn)問(wèn)題，建議全部轉(zhuǎn)型線上，可是他舍不得。
直到，今年8月24日網(wǎng)貸暫行辦法出臺(tái)，開(kāi)設(shè)線下物理銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)成為十三不準(zhǔn)之一。我們建議老W做合規(guī)整改，逐漸剝離線下團(tuán)隊(duì)，他說(shuō)整改期還早，一年內(nèi)還能接著做。從管理學(xué)的角度，颯姐個(gè)人也是建議解散線下銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，對(duì)銷(xiāo)售人員和對(duì)公司自身都有利，理由如下：
根據(jù)《組織的進(jìn)化》（原著：李剛）的觀點(diǎn)，管理的基本原理是：創(chuàng)新性工作+模仿性工作。我們理解，創(chuàng)新性工作指的是：發(fā)揮主觀能動(dòng)性的自選動(dòng)作，通常采取承包制，培養(yǎng)諸侯；模仿性工作指的是：無(wú)需自選，嚴(yán)格按照規(guī)章制度執(zhí)行，通常采取計(jì)時(shí)制，培養(yǎng)工兵。前者，工作有彈性，容易失控，員工滿意度高，市場(chǎng)份額分封等；后者，工作僵化，可控，員工負(fù)面情緒大，卻容易擴(kuò)張市場(chǎng)份額。
咱們聽(tīng)到“創(chuàng)新”和“承包制”，第一反應(yīng)都是正能量，其實(shí)不然，創(chuàng)新的另一個(gè)代名詞是：變數(shù)。而對(duì)于既定目標(biāo)而言，變數(shù)是有害的。我們培養(yǎng)了銷(xiāo)售明星，排名第一的銷(xiāo)售總監(jiān)被高額鼓勵(lì)，但是“八仙過(guò)海，各顯神通”的江湖做法只問(wèn)賣(mài)了多少理財(cái)，不問(wèn)其他，很容易出現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然也是其中之一，大區(qū)老總為了提高業(yè)績(jī)，無(wú)所不用其極，明明知道金融消費(fèi)者適當(dāng)性有問(wèn)題還要做（也就是把非標(biāo)資產(chǎn)賣(mài)給風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的老年人），容易引發(fā)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。
另外，我們代理和研究的案例中發(fā)現(xiàn)的資金窟窿，有相當(dāng)一部分資金是業(yè)務(wù)員提成。提成吃掉了公司的利潤(rùn)，也吃掉了借款人支付的部分傭金，而公司又不斷給業(yè)務(wù)員壓任務(wù)，為了完成任務(wù)，業(yè)務(wù)員又要開(kāi)始借業(yè)績(jī)，用盡人脈關(guān)系和銷(xiāo)售途徑，甚至把自己賺來(lái)的提成再次放進(jìn)公司“充業(yè)績(jī)”，惡性循環(huán)。找到我們尋求幫助的P2P銷(xiāo)售人員，往往是雙重身份，一個(gè)身份是被害人，一個(gè)身份是嫌疑人。根據(jù)最高法、最高檢《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，向社會(huì)公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào)，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依法追繳。銷(xiāo)售人員拿的提成，還要依法收繳。
綜上，無(wú)論從企業(yè)角度還是從員工角度，在管理學(xué)和法律原理維度上，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都要認(rèn)真考慮解除線下銷(xiāo)售“諸侯”，改造“加盟制”，將充滿變數(shù)的分封藩王，變成規(guī)范化管理，規(guī)定合規(guī)合法的商業(yè)流程讓下屬?gòu)?fù)制，不能任由“大區(qū)經(jīng)理”過(guò)度創(chuàng)新。
來(lái)源：肖颯lawyer
