抓住年底投資機(jī)會年終獎增值攻略篇

2013年對于許多人來說，可能過的并不輕松。生活的壓力，金錢的壓力，持續(xù)飆升的房價(jià)、物價(jià)，養(yǎng)老的壓力，延遲退休對就業(yè)造成的壓力等，甚至有人開始寄希望在買彩票中大獎來解決這些問題。其實(shí)，財(cái)務(wù)壓力越大，越需要我們要認(rèn)真地對待每一筆收入，年終獎的理財(cái)規(guī)劃變得越來越重要。

其實(shí)很多人不知道，年末是一個(gè)很適合投資的時(shí)節(jié)。當(dāng)你拿到一筆可觀的年終獎時(shí)，除了購物消費(fèi)、提前還貸，你還有另一個(gè)選擇——抓住年末投資機(jī)遇，給自己的年終獎增增值！

好規(guī)劃網(wǎng)的理財(cái)師為大家總結(jié)了幾種適合年底投資的理財(cái)產(chǎn)品，在拿到年終獎之前，我們不妨一起來了解一下。

1.年終獎金低于5萬，貨幣基金是首選

2013年貨幣基金算是火了一把，這個(gè)寶、那個(gè)通其本質(zhì)其實(shí)都是貨幣基金。

貨幣基金以高流動性和低風(fēng)險(xiǎn)吸引了無數(shù)投資者的青睞，很多人把生活費(fèi)存在貨幣基金里，隨用隨取，3%-4%的年華收益率至少是比活期高多了。但你知道嗎，一般臨近季末、年末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，受市場資金的緊張的影響，貨幣基金的收益會高于平日，比如11月份以來，已經(jīng)不斷出現(xiàn)一些貨幣基金收益超過7%，甚至有個(gè)別達(dá)到了10%的收益。另外當(dāng)節(jié)假日到來前，將資金提前放到貨幣基金里可以充分享受假期收益，這就是貨幣基金的假日效應(yīng)

需要注意的是，基金公司都會在節(jié)假日前會暫停申購，所以投資者需要提前購買，不要等到節(jié)前最后一天才想起來，恐怕就要白白損失節(jié)假日期間的利息，也錯(cuò)過了收益高峰期。

貨幣基金的投資門檻一般是1000元起，但現(xiàn)在有很多基金公司都降低了申購門檻，甚至有些貨基只要1元起便可申購，并且越來越多的貨幣基金實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)贖回，真正做到了親民理財(cái)。但是如果你的資金較多，在準(zhǔn)備其它投資或是支出前幾日，用貨幣基金作為等待期的投資，可以賺取年化4%以上的收益，這是其它投資產(chǎn)品都不能實(shí)現(xiàn)的。

2.年終獎五萬以上，盯緊商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品出手

年關(guān)難過，銀行更是如此。到了年底，各家銀行為了攬存都會使出渾身解數(shù)，最吸引投資者的就是年底的高收益的理財(cái)產(chǎn)品了。如何買到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品一定要掌握以下幾個(gè)小竅門。

首先，各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率差別較大。就目前的情況看，四大國有銀行的收益率平均水平相對較低，一般維持在5%-6%左右；而其它股份制商業(yè)銀行比如平安銀行、光大銀行、華夏銀行等近期推出了6.3%的理財(cái)產(chǎn)品，所以隨時(shí)跟蹤幾家銀行的產(chǎn)品及時(shí)出手是獲取高收益的有力法寶。

其次，銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻都是5萬起，但是銀行也會推出針對高凈值客戶的高收益率的產(chǎn)品。比如10萬起、50萬起、100萬起的理財(cái)產(chǎn)品。通常來講，起點(diǎn)越高，收益率越高。所以資金較多的投資者可以有多種選擇。大部分人的年終獎到不了5萬元，許多人選擇了和信任的同事、家人、朋友合買年末的高收益銀行理財(cái)，也是一個(gè)很聰明的選擇。

需要注意的是，我們這里所說的銀行理財(cái)產(chǎn)品一般來講是“固定期限”的。也就是說在到期之前，你無法像存定期那樣“提前支取”，只有在到期時(shí)這筆錢才會回到你的賬戶中。如果你對流動性有較高要求，短期內(nèi)有可能會有用錢的地方，可以將資金分散投資到不同期限的產(chǎn)品，相當(dāng)于用喪失一定的收益來換取更高的流動性。

最后，不要以為是銀行賣的產(chǎn)品就沒有風(fēng)險(xiǎn)，購買之前需要自己的看“風(fēng)險(xiǎn)揭示書及產(chǎn)品說明書”。選擇理財(cái)產(chǎn)品一定要跟自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金需求匹配起來，比如厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者可以選擇風(fēng)險(xiǎn)級別較低的產(chǎn)品。

3.“股民”年終獎好去處：國債逆回購期限任你選

臨近節(jié)假日、季末、年末時(shí)市場資金緊張，國債逆回購的收益率也會升高。

小科普：什么是國債逆回購？

簡單來說，就是在股票賬戶中，以約定的利率出借資金，并在約定時(shí)間獲得本錢和利息。

國債逆回購是在證券賬戶里完成的，其利率是在交易時(shí)就已經(jīng)確定的，證券交易軟件后續(xù)顯示的回購利率漲跌都與投資者無關(guān)，投資者不再承擔(dān)任何市場風(fēng)險(xiǎn)，非常適合股票市場低迷投資者空倉的時(shí)候，這樣可以將閑置資金充分利用，獲得穩(wěn)定收益。

投資國債逆回購不是簡單的確定利率之后就坐等收錢了，還是有很多交易技巧可以運(yùn)用的。比如周四國債逆回購收益率通常較高，但是如果不是急需用錢，周四不建議做1天的國債逆回購，因?yàn)橹芩馁u出，周五資金可以用于證券投資，下周一才可銀行轉(zhuǎn)出，周末兩天是不計(jì)息的。而周五也不建議做1天的國債逆回購，但是可做3天的，因?yàn)?天的逆回購，資金要在周一返還，只能獲得1天的利息，周末兩天不計(jì)息；但如果周五進(jìn)行了3天的逆回購交易，自然日（周末兩天）是計(jì)息的，當(dāng)然在周五的時(shí)候三天品種的利率會明顯下降，但是假設(shè)看到三天品種利率除以3明顯高于一天品種，購買三天品種則是個(gè)明智選擇。

關(guān)于國債逆回購的投資起點(diǎn)，滬深兩市不一樣。滬市的門檻稍高：1000元為一手，100手起。也就是說你至少需要準(zhǔn)備1000*10=10w元，10w的整數(shù)倍申購，最高不超過1000萬。而深市的門檻就親民多了：1000元一手，一手起，1000的整倍數(shù)遞增，且沒有最高限額。

4.創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品多認(rèn)清本質(zhì)是關(guān)鍵

目前市面上有很多的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，比如百度、新浪、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭都準(zhǔn)備推出或已經(jīng)推出了各種“高收益率”的產(chǎn)品。投資者投資這種產(chǎn)品前，一定要考察產(chǎn)品的本質(zhì)是什么，能不能達(dá)到宣傳的高收益率。比如前期百度百發(fā)其本質(zhì)就是貨幣基金，很難達(dá)到其宣傳時(shí)所說的年化8%的收益率。

文：好規(guī)劃網(wǎng)理財(cái)師張艷紅

聲明：本案例規(guī)劃由鳳凰理財(cái)獨(dú)家合作伙伴“好規(guī)劃網(wǎng)”提供，若轉(zhuǎn)載請注明來源鳳凰理財(cái)，謝謝。